Главная 24 Финансовый ликбез 24 Кредитные карты с льготным периодом

Кредитные карты с льготным периодом

Кредитные карты с льготным периодом

Продолжим разговор про кредитные карты и рассмотрим одну из наиболее популярных разновидностей этого банковского продукта – кредитные карты с льготным периодом. Сегодня практически в каждой рекламе карточных продуктов центральное место занимает именно льготный период. Банки уже психологически приучили своих клиентов, что они, такие хорошие, идут навстречу и с радостью дают попользоваться своими деньгами совершенно бесплатно. Так ли это на самом деле, и какие подвохи таят в себе кредитные карты с льготным периодом – обо всем этом далее.

Для начала, кратко повторюсь, что представляет собой этот самый льготный или беспроцентный период (по ссылке выше вы можете прочитать об этом более подробно).

Льготный период кредитной карты – это срок, на протяжении которого заемщику не начисляются проценты за пользование кредитом. Он может рассчитываться разными методами, быть как фиксированным (определенное количество дней), так и плавающим (в зависимости от даты использования кредитных средств).

Конечно же, могут применяться и другие схемы использования льготного периода карты, эта – лишь наиболее распространенная.

Преимущества кредитной карты с льготным периодом налицо: есть возможность пользоваться заемными средствами совершенно бесплатно на протяжении небольшого количества дней. А если хорошо продумать схему, то и более длительный период (подробнее об этом в статье Как взять беспроцентный кредит?). Возникает вполне логичный вопрос: а зачем все это банку? Не может же он оформлять кредитные карты с льготным периодом себе в убыток? И логичный ответ: конечно же, нет! Банк очень хорошо зарабатывает на продаже такого продукта, а для отдельных кредитных учреждений он вообще является основным доходообразующим. Тогда в чем подвох, чем кредитная карта с льготным периодом так выгодна банку (а значит, невыгодна заемщику)? Об этом далее.

Начнем с того, что для кредитных карт с льготным периодом всегда изначально действуют более высокие тарифы и процентные ставки, чем для карточных продуктов, не имеющих льготного периода. Это приводит к тому, что при длительном пользовании заемными средствами заемщик все равно переплачивает банку больше, чем если бы он оформил кредитную карту без льготного периода.

Рассмотрим простой пример. Вариант 1 . Заемщик оформляет кредитную карту с льготным периодом 55 дней с процентной ставкой 30% годовых. При этом через 55 дней погашает задолженность и берет заново, чтобы использовать льготный период и не платить за него проценты.

Вариант 2 . Заемщик оформляет кредитную карту без льготного периода с процентной ставкой 25% годовых.

В обоих случаях он постоянно пользуется кредитными средствами в сумме 10000 рублей на протяжении года, регулярно погашая необходимый платеж и снова его используя.

При грубом расчете в первом случае он заплатит банку процентов (10000*0,3*(365-55))/365 = 2548 рублей. Во втором случае – 10000*0,25 = 2500 рублей. Второй вариант выгоднее. При большем различие в процентной ставке, а также различиях в других условиях кредитования, которые тоже всегда есть (комиссии и т.д.), разница будет еще более существенной.

Далее, многие считают что льготный период кредитной карты – это тот период, в котором заемщик в любом случае пользуется деньгами банка бесплатно. Но это далеко не так: как только льготный период заканчивается, если заемщик не погасил полностью всю имеющуюся задолженность, ему тут же начисляются проценты за все прошедшее время и на всю сумму долга, а часто еще и взимается какая-нибудь комиссия.

Следующий важный момент использования кредитной карты с льготным периодом заключается в том, что бесплатным такой кредит может быть лишь в том случае, если картой оплачивается покупка или услуга в торгово-сервисной сети. Если же заемщик снимает с карты наличные, то сразу списывается комиссия за эту операцию, которая, как правило, довольно внушительна (3-5% от суммы снятия).

Стоит также отметить, что в рекламе кредитных карт с льготным периодом банк всегда будет делать акцент именно на наличии этого льготного периода, деликатно умалчивая обо всех остальных тарифах и условиях использования карты. Кроме того, все эти условия часто бывают чересчур замудренными, завуалированными, размещенными только на сайте банка (заемщик лишь ставит галочку в договоре, что согласен с ними), внезапно меняющимися без уведомления заемщика и т.д. То есть, делается все для того, чтобы клиент не понял или не до конца понял, с чем конкретно он имеет дело, и пользовался картой так, как выгодно банку, а не ему.

Подведем итоги. Само по себе наличие льготного периода ни в коем случае не означает, что такая кредитная карта выгодная. Необходимо в совокупности оценивать и сравнивать все тарифы и условия использования кредитных карт разных банков, чтобы выбрать оптимальную. К тому же, выбирать карту необходимо, исходя из целей, которые стоят перед человеком.

Если кредитная карта нужна для регулярного пользования заемными средствами, то льготный период будет скорее негативным фактором, т.к. за счет его наличия все остальные условия пользования кредитом будут менее выгодными. А вот “на всякий случай” для недолгого использования заемных средств при возникновении какой-то форс-мажорной ситуации кредитная карта с льготным периодом будет неплохим вариантом, некоторой альтернативой собственному резервному фонду, хоть в полной степени заменить его не сможет.

Также для эффективного и выгодного использования кредитной карты с льготным периодом необходим высокий уровень финансовой грамотности, умение читать, анализировать и понимать тарифы, а также умение планировать личный бюджет так, чтобы ни в коем случае не выходить в пользовании кредитом за рамки льготного периода.

К сожалению, людей из второй категории пока остается подавляющее большинство, а потому кредитные карты с льготным периодом продолжают активно продвигаться и рекламироваться банками, во многих случаях их даже просто откровенно навязывают. Думаю, что хотя бы сам факт навязывания “бесплатной” услуги должен, как минимум, настораживать.

Повышайте свой уровень финансовой грамотности и не давайте банкам обманывать себя. Сайт предлагает вам множество бесплатных полезных советов и рекомендаций в области управления личными финансами. Присоединяйтесь к числу наших читателей и следите за обновлениями. До новых встреч!

Правильно пишите, такие карты нужно правильно использовать, а именно – “на хлебушек”, т.е. на текущие затраты. Иначе смысл пользования кредиткой теряется.

Май 27, 2015

У меня есть такая КК на 25 тыс руб. Время от времени она опустошается до нуля или какое-то время держится полной. В последнее время на ней 2-3 тыс. Погасить остаток за льготный период не успеваю. Но без просрочек плачу минимальные платежи с процентами к указанным срокам. Ежемесячно банк их пересчитывает. В ближайшие полгода закрою ее полностью.

Получается я не укладываюсь в льготный период и эти месяцы плачу тело долга + проценты. Влияет ли эта информация как-то негативно на кредитную историю? Числюсь ли я там как проблемный должник или неплательщик? Вроде банку выгодно, каждый месяц доит проценты и пересчитывает долг, выставляемые платежи гасятся, а когда я погашу полностью это мое дело, до тех пор пока не начнутся просрочки по минимальным платежам. Я правильно улавливаю логику?

Май 11, 2017

Здравствуйте, Александр. Если все так, как Вы описали, то это никак негативно не влияет на кредитную историю, это только негативно влияет на Ваш личный бюджет. Банку такие клиенты как Вы, действительно, очень выгодны: в льготный период не укладываетесь, платите по полной и в срок – что еще нужно! ��

Май 11, 2017

, спасибо. На бюджет бесспорно влияет. Сейчас все свободные деньги вкладываю в кое-что другое. Через 2-3 месяца цель будет достигнута и эту карту полностью погашу несколькими крупными платежами.

Последний вопрос, в кредитной истории все-таки отображается, что у меня есть нагрузка в виде КК? Всегда показывается, что есть нагрузка или только в моменты просрочки льготного периода?

Май 11, 2017

Вот это точно сказать не могу, поскольку не знаю, как Ваш банк отправляет сведения в Бюро Кредитных Историй. Вы можете сами сделать запрос в БКИ (раз в год его можно делать бесплатно), и наглядно увидеть, что там по Вам числится и каким образом.

Похожие статьи

  • Кредит наличными или кредитная карта?

    Давайте поговорим о том, что выгоднее: кредит наличными или кредитная карта ? Я постараюсь быть объективным и рассмотреть как преимущества, так и…

  • Льготный период кредитования,

    В этой статье: Как правильно использовать льготный период кредитования? Комментариев к записи: 4 Сегодня я расскажу вам, что такое льготный период…

  • Как пользоваться кредитной картой?

    Продолжим разговор про кредитные карты и рассмотрим, как пользоваться кредитной картой , а точнее, как это делать правильно и максимально выгодно. Как…

  • Кредитные карты,

    Рад приветствовать вас на ! В этой публикации я хочу рассказать про кредитные карты : в чем заключается суть кредитных карт, каковы…

  • Кредитные карты

    Рад приветствовать вас на ! В этой публикации я хочу рассказать про кредитные карты : в чем заключается суть кредитных карт, каковы…

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Торговля на новостях

Сегодня мы рассмотрим одну из наиболее популярных стратегий торговли на форекс, которая в среде трейдеров известна как торговля на новостях. Я расскажу вам, на чем основан этот способ ведения торговли, на что здесь стоит обратить первоочередное внимание, как торговать на новостях форекс-рынка с наименьшими рисками и наибольшей отдачей.

Отложенные ордера

Сегодня я расскажу вам, что такое отложенные ордера на форекс и других рынках, каких видов они бывают, для чего используются, как установить отложенный ордер и как вести торговлю отложенными ордерами.

Работа в банке

Сегодня я хочу рассмотреть, что представляет собой работа в банке, каковы ее особенности, плюсы и минусы, какие вакансии для банка наиболее актуальны, возможен ли карьерный рост, какая зарплата предлагается новым и опытным сотрудникам, а также многие другие вопросы, связанные с трудоустройством в банк.

Финансовая культура

Решил написать еще одну статью на очень актуальную тему, над которой, к сожалению, мало кто задумывается – финансовая культура. Что это такое, что включает в себя, какие проблемы наиболее актуальны в этой сфере на сегодня, что необходимо знать каждому, чтобы быть культурным в финансовом плане, и как это может помочь в жизни – обо всем этом в сегодняшней публикации.

Как бороться со стрессом? Методы борьбы со стрессом

Как бороться со стрессом? Методы борьбы со стрессом Хочу поговорить с вами о том, как бороться со стрессом и рассмотреть самые действенные и эффективные методы борьбы со стрессом.

Знания, умения, навыки, необходимые для жизни

Сегодня будет очень важная статья, поскольку в ней я хочу рассмотреть основные жизненно необходимые знания, навыки, умения, которыми, на мой взгляд, должен обладать каждый современный человек.

Планирование рабочего времени (дня)

Сегодня я хотел бы более подробно рассмотреть планирование рабочего времени, как один из важнейших принципов тайм-менеджмента. В этой публикации я постараюсь достаточно подробно расписать, как грамотно и эффективно распределить все свои дела на конкретный день, то есть, опишу, как должно происходить планирование рабочего дня.

Принятие решений: как побороть нерешительность и сомнения

В этой статье: Принятие решений: как побороть нерешительность и сомнения? Комментариев к записи: 2 Принятие решений: как побороть нерешительность и сомнения? В этой статье я хочу поговорить про принятие решений и дать некоторые советы и рекомендации о том, как побороть нерешительность и сомнения.

Платежная система Вебмани (Webmoney)

Сегодня я начну рассматривать популярные электронные платежные системы и расскажу, что представляет собой платежная система Webmoney (Вебмани). Прочитав эту публикацию, вы узнаете, как работает система электронных расчетов Вебмани, как происходит регистрация вебмани, операции внутри системы, пополнение и вывод средств, что такое кошелек вебмани, аттестат вебмани, BL, WM Keeper и многое другое.

Как делать несколько дел одновременно

Как делать несколько дел одновременно? Наверняка этот вопрос интересует, прежде всего, тех людей, которые часто не успевают сделать все необходимое, как по работе, так и в личном плане.

Вредные привычки на работе

В этой статье: Вредные привычки на работе. Что мешает работать эффективно? Комментариев к записи: 5 Вредные привычки на работе. Что мешает работать эффективно? Сегодня мы с вами поговорим про вредные привычки на работе и рассмотрим, что мешает работать эффективно, приводит к снижению работоспособности и падению результатов труда.

Что делать с долларом, купленным по высокому курсу?

Если полгода назад меня ежедневно спрашивали, покупать ли доллары, о чем я написал уже несколько статей, то теперь все чаще появляются вопросы другого характера: что делать с долларом, купленным по высокому курсу, сейчас, стоит ли продавать? Ну что же, давайте рассмотрим и эту тему.

Как выбрать ПАММ-счет для инвестирования?

Сегодня мы поговорим о том, как выбрать ПАММ-счет для инвестирования и рассмотрим основные параметры, на которые следует обращать внимание при выборе: что это за параметры и какими они должны быть.

ПАММ-счета и ЛАММ-счета: основные отличия

Сегодня я продолжу разговор про Заработок на форекс и рассмотрю, чем отличаются ПАММ-счета и ЛАММ-счета, чем интересен тот и другой вариант для инвестора, и в чем их основные недостатки.

Инвестиции в недвижимость

Сегодня я начну рассматривать инвестиции в недвижимость как один из вариантов создания источника пассивного дохода. Сразу скажу, что эта тема достаточно широкая и объемная, и чтобы раскрыть ее хотя бы кратко понадобится целый цикл публикаций.

Личные финансы: тест на финансовую грамотность

Сегодня хочу поговорить про личные финансы в несколько развлекательной форме и предложить вам пройти небольшой тест на финансовую грамотность. К сожалению, технические возможности сайта не позволяют провести его путем голосования, поэтому я предлагаю следующее: вы читаете вопрос, отвечаете на него, а затем сравниваете свой ответ с результатами, которые описаны ниже.

Инвестиции в структурные продукты

Сегодня предлагаю рассмотреть еще один финансовый инструмент для получения пассивного дохода – инвестиции в структурные продукты банков и управляющих компаний. В этой статье я расскажу о том, что такое структурные продукты, каких видов они бывают, каковы основные плюсы и минусы инвестирования в этот инструмент.

Населения

На сегодняшний день населения в странах постсоветского пространства, к сожалению, продолжает оставаться на очень низком уровне. Почему так происходит, кто в этом виноват и как можно исправить ситуацию? Обо всем этом я расскажу в данной публикации.

Покупать ли доллары?

Решил написать еще одну статью на актуальную для многих тему: покупать ли доллары? На уже есть несколько публикаций, затрагивающих этот вопрос, в частности: Стоит ли покупать доллары? Что делать с рублями? Что делать с гривной? и т.д. Тем не менее, вопросы на эту тему продолжают поступать, и фактически лидировать среди всех прочих тем финансового характера.

Как увеличить продажи? Психология покупателя

Продолжим разговор о том, как увеличить продажи и рассмотрим ряд аспектов, которые можно использовать с точки зрения психологии покупателя. Психология всегда была и остается очень сильным оружием, грамотное и умелое использование которого позволит добиться успеха в любых сферах человеческой жизнедеятельности, в т.ч. в бизнесе и конкретно в сфере продаж.

Семейный бюджет и правильное отношение к деньгам

Сегодня я хочу вернуться к теме семейного бюджета и рассказать о том, что в моем понимании означает правильное отношение к деньгам в семье. В этой публикации я хочу совместить финансовую и психологическую сторону вопроса.

Реклама в интернете

Поговорим о том, что дает реклама в интернете, насколько это интересно для обеих сторон (рекламодателя и владельца рекламной площадки), какие виды интернет рекламы сейчас актуальны, чем они отличаются друг от друга, и какой из них лучше выбрать, опять же, обеим сторонам.

Рыночная ниша

Сегодня хочу рассмотреть понятие “рыночная ниша” и предложить вашему вниманию некоторые мысли о том, как выбрать нишу в бизнесе. Как известно, любое открытие бизнеса всегда начинается с выбора рыночной ниши: от этого во многом будут зависеть все дальнейшие перспективы развития.

Продажа сайта: как и где продать сайт

В прошлой статье я говорил о том, как осуществляется покупка сайта, а теперь давайте рассмотрим обратную операцию – продажа сайта. Как и где продать сайт, как его правильно оценить, на что еще нужно обратить внимание – обо всем этом вы узнаете, ознакомившись с данной публикацией.

Рейтинг@Mail.ru