Главная 24 Финансовый ликбез 24 Почему люди берут займы в МФО?

Почему люди берут займы в МФО?

Почему люди берут займы в МФО?

Сегодня я хотел бы рассмотреть, почему люди берут займы в МФО. В статье я буду опираться на реальные факты, поскольку у меня есть “свой человек” в микрофинансовой организации, от которого я много узнаю об их работе. Начну с главной мысли: микрозаймы, на мой взгляд – это настоящий бич нынешней финансово-кредитной системы. Они уже стали причиной попадания в финансовую яму для огромного количества граждан, тем не менее, продолжают быть очень популярным продуктом. Почему люди берут микрозаймы? Давайте попробуем разобраться.

Сразу начну с самого главного.

И вот, внутри этой ситуации финансовой безграмотности, можно выделить свои популярные направления причин, по которым люди берут микрозаймы. Давайте их рассмотрим.

Причина 1 . Чтобы закрыть другие кредиты, другие долги. Если человеку нечем платить кредит, начинают доставать коллекторы, он не может придумать ничего лучше, чем быстренько перезанять деньги в МФО, ведь там это можно сделать довольно просто, без лишних проверок и требований, а там будь что будет. При этом мало кто думает, что займы в МФО в десятки, а иногда и в сотни раз дороже банковских кредитов, которые планируется погасить за их счет. И дают их на очень короткие сроки – обычно 20-30 дней. То есть, человек, фактически, оттягивает свою проблему на месяц, при этом меняя относительно дешевый долг перед банком на сверхдорогой долг перед МФО. “Отличное” в кавычках решение, нечего сказать.

Причина 2 . Не хватает денег “до зарплаты”. Собственно, это та проблема, которую в своей рекламе и якобы готовы решить МФО. Причем, если в первом случае честно указать причину, то займ могут и не дать, поэтому даже желающие закрыть долги честно врут, что им просто нужны деньги до зарплаты. На самом деле, проблема здесь снова не решается, а усугубляется. Если в этот месяц человеку не хватает до зарплаты какой-то суммы, и он берет микрозайм в МФО, то в следующем месяце при таком же режиме трат ему не будет хватать этой же суммы плюс еще раз этой же суммы с огромными процентами за прошлый месяц. Разве проблема решится? А решится она только грамотным контролем своих трат, и никак иначе. Почитайте на эту тему тут: Как правильно тратить деньги?

Причина 3 . Совершить оплату за что-либо. Оплатить какой-то товар или услугу, причем, эта оплата может быть как внезапной необходимости (это чаще), так и вполне назревшей. Например, часто займы в МФО берут на оплату ремонта чего-либо, на покупку стройматериалов, даже на оплату каких-то праздничных или траурных мероприятий. О чем это говорит? Снова о финансовой безграмотности. Люди привыкли тратить все, что зарабатывают, не задумываясь о создании каких-то финансовых активов. В результате им приходится существенно переплачивать за все это после получения займа в МФО. Если бы они заранее создавали себе резервы и сбережения – такой проблемы бы никогда не возникло.

Причина 4 . Для вложения в бизнес. Нередко за займами в МФО обращаются мелкие предприниматели: рыночные торговцы, владельцы небольших павильонов и бутиков. Их цель – пополнить свои оборотные средства, когда, например, торговля идет плохо, и их не хватает. На мой взгляд, это тоже не самое лучшее решение, потому что проценты по займам в МФО настолько велики, что вряд ли их сможет перекрыть прибыль от бизнеса, ну может только в исключительных случаях.

Причина 5 . Потому что займ в МФО получить проще, чем кредит в банке. При возникновении любой из причин, описанных выше, и не только, человек сразу думает, где взять деньги. И мыслит так: “Вот, в банк надо кучу документов нести, и они там долго рассматривать будут, а тут пришел только с паспортом, и через 15 получил наличные – сказка!”. И обращается в микрофинансовую организацию, а то и даже в несколько (!), если нужна более крупная сумма, ведь лимиты выдачи здесь более ограничены, чем в банках. Снова вопиющая финансовая безграмотность. Люди почему-то не хотят думать, что взять кредит в банке обойдется в разы (!) дешевле, чем займ в МФО. Для них главное быстрее и проще.

Причина 6 . Взять займ, чтобы не отдавать. Определенная категория людей почему-то уверена в том, что можно набрать займов в МФО и не отдавать. “А что мне сделают?” – так думают они. Иногда такие люди берут займы и скрываются, иногда – даже нет. Просто говорят “ничего не знаю, денег нет” и не выходят на контакт. А потом появляются истории о различных “зверствах” коллекторов, которым неизбежно переходит просроченный долг, или о судебных исполнителях, пришедших описывать имущество. Как по мне – просто игра с огнем. Которая в некоторых случаях может обернуться даже уголовной ответственностью (за мошенничество).

Что интересно, некоторые люди берут займы в МФО и гасят только проценты, а сам займ постоянно продлевают. В итоге получается, что уже через 2-3 месяца они переплачивают его 100%-ю стоимость. Сказать, что это нерационально – ничего не сказать.

В заключение хочу предложить вашему вниманию т.н. портрет заемщика МФО, который составлен по результатам исследований рынка микрозаймов в России.

Итак, займы в МФО чаще всего берут:

  • Люди в возрасте 26-31 год (таких заемщиков 25%), следующая по значимости возрастная группа – 33-38 лет, затем 21-25 лет;
  • Средний возраст мужчины-заемщика – около 36 лет, а женщины-заемщика – около 40 лет;
  • Чаще всего займы берут люди, не состоящие в браке – таких людей в разных округах от 60 до 80%. При этом одиноких мужчин, пользующихся микрозаймами, меньше, чем одиноких женщин;
  • Подавляющее большинство (до 70%) заемщиков МФО не имеют детей;
  • Доля клиентов с высшим образованием составляет всего 20-25%, остальные заемщики имеют средне-специальное образование или еще более низкий уровень. Но что интересно, в последние годы доля заемщиков с высшим образованием растет;
  • По сферам занятости: больше всего займов оформляют клиенты, занятые в розничной торговле и сфере услуг (по 20% на каждую отрасль). Далее идут сотрудники бюджетных учреждений: учителя, медработники и др.(причем, их доля растет), затем работники производства;
  • Средний доход заемщика МФО в России составляет 20-25 тыс. рублей;
  • При этом средняя сумма займа составляет тоже около 25 тыс. рублей (1 зарплату);
  • Наибольшее количество займов МФО выдается в 4 квартале, а наименьшее – во 2 квартале;
  • Доля клиентов, обращающихся за микрозаймами повторно, превышает 30% и постоянно растет (несколько лет назад она составляла 20%).

Вот почему люди берут займы в МФО. Повторюсь, что с моей точки зрения ни одна из этих причин себя не оправдывает, а лишь указывает на полную финансовую безграмотность человека.

Возможно, вам также будет интересно узнать, кому дают займы МФО – какие клиенты выглядят наиболее предпочтительными с точки зрения микрофинансовой организации.

Надеюсь, что эта информация была вам интересна и полезна. До новых встреч на !

Почему люди берут займы в МФО?

Julia Akm пишет:

МФО…. Я вот стала вникать в тему микрокредитования в Украине. Это беда((( Наши заемщики, обложены (почти матом, но нет комиссиями и непомерными процентами).

В РФ хоть какие-то признаки защиты заемщика. У нас…. даже закона под этот вид кредитования нет, просто оказание финансовых услуг.

Упаси Боже, туда сунуться.

Да, и от коллекторов тоже вряд ли уберечься можно. Что касается защиты персональных данных, то и тут безопасность под большим вопросом.

Октябрь 26, 2016

Не могу точно сказать, какая разница в МФО РФ и Украины, но в Крыму, например, МФО и кредитные кооперативы фактически монополисты на рынке кредитных услуг. Банки тут практически не кредитуют, а МФО и КПК в разы больше, чем банков. Займы дают под 2% в день в среднем – вот, пожалуйста..)

Похожие статьи

  • Почему люди сдаются? Почему опускаются руки?

    Почему люди сдаются? Почему опускаются руки? Начинают идти к определенной цели, совершают для этого определенные шаги, тратят свои временные, трудовые и…

  • Частные займы: смех и грех

    Сегодня решил написать такую вот эмоциональную статью про частные займы , поскольку, наблюдая за тем, что сегодня происходит в этой сфере, испытываю…

  • Кому дают займы МФО,

    Сегодня я расскажу вам, кому дают займы МФО . Недавно я имел беседу с сотрудницей одной достаточно крупной микрофинансовой организации в России, и она…

  • Микрозаймы (мгновенные займы наличными)

    В этой публикации предлагаю рассмотреть, что представляют собой так называемые микрозаймы (или мгновенные займы наличными ). На сегодняшний день они…

  • Деньги в долг: как составить договор займа?

    Предлагаю вашему вниманию несколько советов о том, как правильно дать деньги в долг, как составить договор займа между физическими лицами . Однажды я уже…

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Оплата картой через интернет

В этой статье: Оплата картой через интернет. Как расплатиться картой в интернете? Комментариев к записи: 3 Оплата картой через интернет. Как расплатиться картой в интернете? В этой публикации я хочу рассказать вам, как осуществляется оплата картой через интернет, то есть, как расплатиться картой в интернете.

Расходы семейного бюджета

В этой публикации я хочу систематизировать и классифицировать основные расходы семейного бюджета. Выделение отдельных статей расходов семьи обязательно понадобится вам для того, чтобы максимально точно составить таблицу семейного бюджета, когда вы начнете вести учет домашних финансов и планировать бюджет семьи.

Надежность банка

Хотелось бы поговорить про надежность банка и о том, как определить самые надежные банки. Вопрос оценки степени надежности финансового учреждения был актуален всегда, а в периоды обострения политического или финансового кризиса интерес к нему возрастает еще сильнее.

Просроченный долг перед банком: FAQ

Сегодня я хочу в очередной раз поднять актуальную для многих тему: просроченный долг перед банком, и рассмотреть ряд часто задаваемых вопросов (FAQ), касающихся того, стоит ли погашать долг или нет, правомерны ли действия банка, коллекторов, судебных исполнителей, или нет.

Куда вложить деньги перед дефолтом (в кризис)?

В последнее время ко мне часто стали обращаться с вопросами вроде “Куда вложить деньги перед дефолтом, в кризис?”, поэтому решил отдельно рассмотреть эту тему. До этого я в общем рассказывал, куда можно вложить деньги (рекомендую сначала обязательно ознакомиться со статьей по ссылке – там описаны все основные способы инвестирования и критерии выбора этих способов), а сегодня напишу о том, как меняется привлекательность этих финансовых инструментов в момент преддефолтного состояния страны или в период обострения финансового кризиса.

Схемы погашения кредита

Решил выделить отдельную публикацию для того, чтобы более детально рассмотреть самые распространенные схемы погашения кредита: аннуитетную и классическую. Если вы в ближайшем будущем планируете брать кредит, настоятельно рекомендую внимательно изучить этот материал, чтобы выбрать действительно выгодные условия кредитования.

Перемены в жизни

У каждого из нас бывают периоды, когда наступают перемены в жизни. Это могут быть глобальные и локальные перемены, позитивные и негативные, наступающие по нашей воле или независимо от нее, в любом случае они – неизбежная составляющая жизни любого человека.

Расстановка приоритетов: матрица Эйзенхауэра

Сегодня мы с вами рассмотрим, насколько важна правильная расстановка приоритетов в любом деле, и как можно научиться их расставлять, используя несложную технику со сложным названием: матрица Эйзенхауэра.

Кредитное плечо форекс: помощник или враг?

Хочу отдельно рассмотреть один очень важный нюанс в торговле на форекс – кредитное плечо и посоветовать, какое кредитное плечо выбрать. Дилинговые центры любят представлять эту услугу как огромное преимущество, но так ли это на самом деле – давайте разберемся.

Пожиратели времени или почему я ничего не успеваю?

Почему я ничего не успеваю? Что делать? Если вас беспокоит такая проблема, то, скорее всего, причина кроется в отсутствии самодисциплины, неумении планировать свое время, а также множестве отвлекающих факторов, которые в тайм-менеджменте объединены в понятие “пожиратели времени” или хронофаги.

Евроинтеграция Украины

В связи с громкими событиями, происходящими в нашей стране, хотел бы высказать свое мнения о том, что даст евроинтеграция Украины. Я намеренно хочу откинуть все политические аспекты этого вопроса, поскольку убежден, что вся политика – это большая грязь, и чем меньше бы ее было – тем лучше.

Торговля на новостях

Сегодня мы рассмотрим одну из наиболее популярных стратегий торговли на форекс, которая в среде трейдеров известна как торговля на новостях. Я расскажу вам, на чем основан этот способ ведения торговли, на что здесь стоит обратить первоочередное внимание, как торговать на новостях форекс-рынка с наименьшими рисками и наибольшей отдачей.

Отложенные ордера

Сегодня я расскажу вам, что такое отложенные ордера на форекс и других рынках, каких видов они бывают, для чего используются, как установить отложенный ордер и как вести торговлю отложенными ордерами.

Работа в банке

Сегодня я хочу рассмотреть, что представляет собой работа в банке, каковы ее особенности, плюсы и минусы, какие вакансии для банка наиболее актуальны, возможен ли карьерный рост, какая зарплата предлагается новым и опытным сотрудникам, а также многие другие вопросы, связанные с трудоустройством в банк.

Финансовая культура

Решил написать еще одну статью на очень актуальную тему, над которой, к сожалению, мало кто задумывается – финансовая культура. Что это такое, что включает в себя, какие проблемы наиболее актуальны в этой сфере на сегодня, что необходимо знать каждому, чтобы быть культурным в финансовом плане, и как это может помочь в жизни – обо всем этом в сегодняшней публикации.

Как бороться со стрессом? Методы борьбы со стрессом

Как бороться со стрессом? Методы борьбы со стрессом Хочу поговорить с вами о том, как бороться со стрессом и рассмотреть самые действенные и эффективные методы борьбы со стрессом.

Знания, умения, навыки, необходимые для жизни

Сегодня будет очень важная статья, поскольку в ней я хочу рассмотреть основные жизненно необходимые знания, навыки, умения, которыми, на мой взгляд, должен обладать каждый современный человек.

Планирование рабочего времени (дня)

Сегодня я хотел бы более подробно рассмотреть планирование рабочего времени, как один из важнейших принципов тайм-менеджмента. В этой публикации я постараюсь достаточно подробно расписать, как грамотно и эффективно распределить все свои дела на конкретный день, то есть, опишу, как должно происходить планирование рабочего дня.

Принятие решений: как побороть нерешительность и сомнения

В этой статье: Принятие решений: как побороть нерешительность и сомнения? Комментариев к записи: 2 Принятие решений: как побороть нерешительность и сомнения? В этой статье я хочу поговорить про принятие решений и дать некоторые советы и рекомендации о том, как побороть нерешительность и сомнения.

Платежная система Вебмани (Webmoney)

Сегодня я начну рассматривать популярные электронные платежные системы и расскажу, что представляет собой платежная система Webmoney (Вебмани). Прочитав эту публикацию, вы узнаете, как работает система электронных расчетов Вебмани, как происходит регистрация вебмани, операции внутри системы, пополнение и вывод средств, что такое кошелек вебмани, аттестат вебмани, BL, WM Keeper и многое другое.

Как делать несколько дел одновременно

Как делать несколько дел одновременно? Наверняка этот вопрос интересует, прежде всего, тех людей, которые часто не успевают сделать все необходимое, как по работе, так и в личном плане.

Вредные привычки на работе

В этой статье: Вредные привычки на работе. Что мешает работать эффективно? Комментариев к записи: 5 Вредные привычки на работе. Что мешает работать эффективно? Сегодня мы с вами поговорим про вредные привычки на работе и рассмотрим, что мешает работать эффективно, приводит к снижению работоспособности и падению результатов труда.

Что делать с долларом, купленным по высокому курсу?

Если полгода назад меня ежедневно спрашивали, покупать ли доллары, о чем я написал уже несколько статей, то теперь все чаще появляются вопросы другого характера: что делать с долларом, купленным по высокому курсу, сейчас, стоит ли продавать? Ну что же, давайте рассмотрим и эту тему.

Как выбрать ПАММ-счет для инвестирования?

Сегодня мы поговорим о том, как выбрать ПАММ-счет для инвестирования и рассмотрим основные параметры, на которые следует обращать внимание при выборе: что это за параметры и какими они должны быть.

Рейтинг@Mail.ru