Главная 24 Мой юрист 24 Продажа залоговых квартир банками в 2017 году — в СПб, Москве, как правильно делать

Продажа залоговых квартир банками в 2017 году — в СПб, Москве, как правильно делать

Оформление продажи залоговых квартир банками в 2017 году

Значительные суммы кредитных средств банки выдают только с предоставлением залога, в большинстве случаев залогом выступает недвижимое имущество (квартиры или частные дома).

Вследствие финансового кризиса часто происходят ситуации, когда заемщики не имеют возможности погашать взятые кредиты.

Тогда залоговое имущество реализуется банками, а затем кредит погашается за счет вырученных средств.

Рассмотрим нюансы оформления продажи залоговых квартир банками в 2017 году, какие документы для этого необходимы, а также рассмотрим детально способы, которыми банки могут реализовать залоговые квартиры.

На рынке отсутствуют четкие правила и требования к стоимости залогового имущества на рынке недвижимости.

Помимо этого, зачастую при продаже квартир в объявлениях их статус вовсе не указывается. Все детали и нюансы выясняются уже в процессе подготовки к оформлению сделки.

Однако банки при реализации залоговых квартир изначально уведомляют об особом статусе жилья. Разберемся в возможных способах продажи залогового жилья.

Пребывающие под залогом квартиры могут реализовываться как самим заемщиком, так и банками. Как осуществляется продажа квартиры в каждом из этих случаев?

Первым вариантом является реализация залоговой квартиры заемщиком, который не может выполнять свои обязательства по оплате кредита.

Квартира выставляется на продажу после обязательного согласования с банковским учреждением. В большинстве случаев сделка выполняется с привлечением риэлтора, а жилье продается за полную стоимость.

Снижение цены на 10-15% возможно, если реализовать жилплощадь необходимо в срочном порядке. Такая сделка проводится на стандартных условиях сделки купли-продажи недвижимости.

Однако обременение с жилья снимается только после полного расчета заемщика с банком.

При втором способе в роли продавца выступает банковское учреждение, обычно привлекается риэлтор, чьи профессиональные навыки позволяют как увеличить, так и снизить стоимость квартиры.

Исходя из целей банка и его интересов, квалифицированный риэлтор может снизить стоимость на 20-25% или же существенно ее завысить. Следует отметить, что банки не особо желают афишировать такого рода сделки.

На основании норм законов РФ, на базе подписанного договора с залогодержателем кредитор вправе осуществить выкуп недвижимости для себя или для третьих заинтересованных лиц.

Фактически данная схема реализуется следующим образом — банк оформляет договор с заемщиком о передаче прав на залоговую квартиру, реализует жилье, после чего основная сумма направляется на погашение тела кредита и штрафов, а оставшиеся средства передает заемщику.

При этом допускается продажа квартиры любому лицу, однако часто банки продают квартиры по хорошим ценам своим заинтересованных людям. На рынок недвижимости уже попадают не столь привлекательные предложения.

Также применяется комбинированный способ, при котором банк реализует заложенное жилье новому клиенту, который желает оформить ипотечный кредит.

В некоторых банках предлагаются специальные акции для привлечения клиентов, которые вместе с тем становятся заемщиками, получая ипотечный кредит по сниженной процентной ставке на 1-2%.

Банковские учреждения не вправе самостоятельно заниматься реализацией залогового имущества, поэтому привлекают для этого риэлторов, представляющих их интересы.

Третий способ – в роли продавца выступает банк, однако жилье продается на открытых торгах. Такая практика не слишком популярна, поскольку не имеет очевидных выгод для обеих сторон.

Часто покупатель может получить определенную выгоду, ведь на открытые торги квартиры выставляется только после соответствующего решения суда.

Стартовая стоимость квартиры также определяется судом, и она значительно ниже рыночной цены.

Залоговое жилье по ряду причин является привлекательным для покупателей:

Недостатками приобретения залоговой квартиры может стать необходимость самостоятельного снятия обременения после перехода прав собственности.

Это вызывает неудобства и трудности, ведь новый владелец должен учитывать интересы банковского учреждения и прежнего владельца.

Продажа залоговых квартир банками в 2017 году - в СПб, Москве, как правильно делать

Продажа залоговых квартир банками в 2017 году - в СПб, Москве, как правильно делать

Продажа залоговых квартир банками в 2017 году - в СПб, Москве, как правильно делать

Продажа залоговых квартир банками в 2017 году - в СПб, Москве, как правильно делать

Помимо этого, такие мероприятия подразумевают определенные финансовые расходы на нотариальные и иные услуги.

Сколько стоит сделать дарственную на квартиру, читайте здесь.

Поэтому прежде чем приобретать залоговую квартиру, рекомендуем вам взвесить все преимущества и недостатки, учесть все параметры сделки – стоимость, местонахождение, инфраструктуру, общее состояние квартиры.

В соответствии с п. 1 ст. 446 ГК РФ, взыскание не может быть осуществлено в отношении жилья, если для должника оно выступает единственным пригодным для жизни помещением.

Исключением может стать только тот факт, когда кредитные средства были выданы под залог квартиры. Банк имеет право реализовать жилье только в таком случае.

Законодательно предусмотрено несколько оснований для изъятия квартиры у должника:

  • судебное решение при наложении ареста на должника;
  • решение банка, когда заемщик не выплачивает ипотечный кредит, оформленный под залог квартиры;
  • изъятие на основании судебного решения, когда необходимо возмещение ущерба после преступления;
  • значительные просрочки по налоговым обязательствам;
  • большие долги по оплате коммунальных услуг.

Залоговая квартиры выставляется на продажу на торгах исключительно на основании судебного решения.

Судебный пристав должен описать имеющееся имущество, а независимый эксперт по оценке проводит оценку квартиры.

Данные о цене жилья указываются в исполнительном листе. После этого квартира реализуется на торгах Росимуществом.

На основании ст. 90 ФЗ от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», жилье выставляется на аукцион на протяжении двух месяцев с момента ее ареста за долги и передачи организаторам ауциона.

ФЗ от 21.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» говорит о том, что владелец не имеет права продавать квартиру до момента полного закрытия долга перед банком.

Продажа квартиры возможна только в ситуации, когда заемщик не имеет финансовой возможности оплачивать кредит.

В данном разделе рассмотрим, какие документы требуются для реализации залоговой квартиры, как осуществляется процесс в Москве и Санкт-Петербурге, а также ознакомимся с действиями залогодержателя.

Фактически знакомимся с процедурой, как правильно делать продажу залоговой квартиры банками.

При невозможности заемщика оплачивать кредит залоговая квартиры выставляется банком на открытый аукцион.

В торгах принимать участие могут физлица и предприятия, они должны заранее подать заявку на участие.

К заявке требуется приложить следующие документы:

В каждом индивидуальном случае могут потребоваться также дополнительные документы, предусмотренные законодательством РФ.

Продажа залоговых квартир банками в 2017 году - в СПб, Москве, как правильно делать

Продажа залоговых квартир банками в 2017 году - в СПб, Москве, как правильно делать

Как гласит ФЗ «Об ипотеке», продать залоговую квартиру допускается только в ситуации, когда должник не в силах выплачивать кредит.

Однако реализовать жилье можно только после сообщения банку о своем намерении и получения ответа.

Если банк дал разрешение на продажу, тогда можно приступать к поиску потенциального покупателя и оформлению сделки.

В Москве реализация залогового жилья в основном проводится следующими способами:

Эти варианты наиболее часто используются в Москве, где в связи с финансовым кризисом часто заемщики превращаются в должников, которые не в состоянии оплачивать взятые обязательства по кредитам.

Реализация залоговой квартиры в Санкт-Петербурге по инициативе банковского учреждения по факту не отличается от самостоятельной продажи заемщиком.

Основным отличием становится только тот факт, что поисками заинтересованного покупателя занимается банк.

Недостатком такого способа является то, что банк не учитывает интересы заемщика, ведь для него главным становится возврат своих денежных средств, а не продажа по выгодной для должника цене.

Видео: какие существуют риски при покупке квартир должников, выставленных на торги банком

Поэтому для быстрого решения проблемы и закрытия кредита банки зачастую выставляют квартиры в СПб по минимальной стоимости, чтобы ускорить процесс продажи.

Если полученных от продажи денег недостаточно для закрытия кредита и начисленных штрафов, тогда должник вынужден будет доплачивать из собственных средств.

Отметим, что прежде чем выставлять квартиру на торги, банк предпринимает меры по добровольному взысканию долга с заемщика.

И только после судебного разбирательства банк вправе выставить квартиру на продажу. Как правило, в СПб залоговое жилье реализуется по ценам, которые на 10-15% ниже среднерыночных.

Если же проводятся повторные торги, стоимость снижается еще на 15%. Некоторые банки имеют право на самостоятельную организацию и проведение торгов — Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк, ДельтаКредит, АИЖК и др.

На порталах банков в интернете есть специальные разделы с залоговой недвижимостью. Покупатель может выбрать желаемую квартиру.

Отметим, что в Санкт-Петербурге спрос и популярность такой недвижимости постепенно увеличивается.

Жилье закладывается в банк в двух ситуациях – ипотечный договор и кредит на потребительские нужды.

Если квартира пребывает в качестве залога по ипотеке, тогда заложенная недвижимость остается во владении и эксплуатации залогодателя.

Это означает, что получая ипотеку и заключая договор о приобретении жилплощади, заемщик становится ее законным собственником.

Одновременно с этим квартира имеет статус залогового жилья в банке, она находится под обременением.

То есть права на распоряжение таким имуществом несколько ограничены до момента погашения полной суммы кредита.

При предоставлении квартиры в залог гражданин имеет право проживать в ней, однако не вправе ее дарить, реализовывать, завещать и сдавать в аренду.

Банк не имеет права распоряжаться залоговой квартирой, если такой пункт не прописан в договоре. Залогодержатель имеет право пользоваться пребывающим под залогом имуществом только в ситуациях, которые прописаны в соглашении.

Как оформить дарственную на долю земельного участка, читайте здесь.

Как узнать год постройки дома по адресу, смотрите здесь.

При этом залогодержатель должен регулярно предоставлять отчет о пользовании. На основании договора на залогодержателя может быть наложена обязанность получать с предмета залога прибыль в качестве погашения тела кредита или в интересах залогодателя.

Для должника, которому нечем оплачивать кредит, оптимальных выходом станет реализация квартиры, благодаря чему он сможет выполнить свои обязательства перед банком.

Помните, что при продаже квартиры банком он будет преследовать свой интерес, то есть скорейшее закрытие кредита.

Поэтому лучшим вариантом может стать самостоятельный поиск заинтересованного покупателя.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Что нужно, чтобы выписаться из квартиры в 2017 году — какие документы, при продаже, прописаться в другую

Что нужно, чтобы выписаться из квартиры в России в 2017 году Если вам нужно выписаться из квартиры, стоит понимать, куда идти и что делать. Разберем, как осуществляется снятие с регистрационного учета в России в 2017 году.

Что нужно знать при покупке квартиры в новостройке в 2017 году — в ипотеку, у застройщика, подрядчика

Что нужно знать при покупке квартиры в новостройке в России в 2017 году Для любого человека естественно желание иметь собственный дом. Но приобретение жилья это шаг ответственный.

Что нужно знать при покупке квартиры в новостройке — у застройщика, в ипотеку, за наличку, в Москве

Что нужно знать при покупке квартиры в новостройке в России Покупка новой квартиры это современные технологии и максимально продуманные проекты. Но есть и некоторые нюансы, без учета каких покупка радости не принесет.

Что нужно знать при покупке квартиры в 2017 году — на вторичном рынке, в новостройке, у застройщика

Что нужно знать покупателю при покупке квартиры в 2017 году Покупка квартиры – важный момент в жизни каждого гражданина, независимо от того, покупает он ее за собственные или кредитные средства.

Что нужно знать покупателю при покупке квартиры в 2017 году

Что нужно знать покупателю при покупке квартиры в России в 2017 году Часто в процессе приобретения жилья как на первичном, так и на вторичном рынке, возникают подводные камни, покупатели часто сталкиваются с проблемными ситуациями и рисками потери жилья и денег.

Что нужно для регистрации ИП в 2017 году — какие документы, Москве, сделать после, прописка

Что нужно для регистрации ИП в России в 2017 году Предпринимательством граждане начинают заниматься для получения дохода, часто превышающего среднюю зарплату. Закон это не запрещает, но требует правильного оформления.

Что нужно для прописки в квартиру собственника в 2017 году — ребенка, иностранного гражданина, новорожденного

Что нужно для прописки в квартиру собственника в России в 2017 году Законодательство Российской Федерации сегодня определяет, что все без исключения граждане РФ обязаны иметь постоянную прописку по месту проживания.

Что нужно для приватизации земельного участка под частным домом в 2017 году

Что нужно для приватизации земельного участка под частным домом в России в 2017 году Узнать, что нужно для приватизации земельного участка под частным домом, не сложно.

Что нужно для получения ИНН физического лица в 2017 году — иностранного гражданина, как получить, на сайте налоговой

Что нужно для получения ИНН физического лица в России в 2017 году Все граждане, которые осуществляют трудоустройство на территории нашей страны, обязаны иметь собственный индивидуальный налоговый номер.

Что можно, а что нельзя при перепланировке квартиры в 2017 году — продать с неузаконенной, делать в ипотечной

Что можно, а что нельзя при перепланировке квартиры в РФ в 2017 году Далеко не каждый знает, что можно, а что нельзя делать при перепланировке квартиры, особенно, если столкнуться с этим впервые.

Что лучше ТСЖ или управляющая компания — создание выход, чем отличается, если дому 30 лет, в новом

Что лучше ТСЖ или управляющая компания в 2017 году Не можете определиться, какой вид управления многоквартирным домом выбрать? Разберемся, что лучше – ТСЖ или управляющая компания, учитывая все положительные и отрицательные стороны.

Что лучше тосол или антифриз — в чем разница, можно ли смешивать, отличается, использовать, добавить

Что лучше использовать тосол или антифриз Что лучше использовать — тосол или антифриз? Этот вопрос беспокоит многих автовладельцев, заботящихся о своей машине.

Что лучше открыть ИП или ООО в 2017 году — для оказания услуг, для торговли, таблица отличий, для грузоперевозок

Что лучше открыть ИП или ООО в России в 2017 году Организационная форма бизнеса волнует многих начинающих предпринимателей. От выбора будет зависеть многое – налогообложение, полномочия, виды деятельности и прочее.

Что делать, если утеряна трудовая книжка в 2017 году — как восстановить, записи, оформить пенсию, РФ

Что делать, если утеряна трудовая книжка в РФ в 2017 году Трудовая книжка это главный документ, доказывающий факт сотрудничества работника и работодателя. Документ указывает на все изменения, связанные с рабочей деятельностью.

Что делать, если работодатель не отдает трудовую книжку при увольнении в 2017 году — без отработки, генерального директора

Что нужно делать, если работодатель не отдает трудовую книжку при увольнении в 2017 году Для того чтобы понять, что нужно делать, если работодатель не отдает трудовую книжку при увольнении в 2017 году, необходимо знать все нюансы по этому вопросу.

Что делать, если затопили квартиру соседи сверху в 2017 году — какие действия, по вине застройщика

Что нужно делать, если затопили квартиру соседи сверху в 2017 году Большинство населения РФ проживает в многоэтажных жилых домах, где проблема затопления соседями сверху чрезвычайно актуальна.

Что делать, если забрали машину на штрафстоянку — куда звонить, Москва, незаконно, документов нет

Что нужно делать, если забрали машину на штрафстоянку Многим автовладельцам уже пришлось увидеть свое транспортное средство, отправившееся в путешествие без хозяина на борту эвакуатора.

Что выгоднее автокредит или потребительский кредит в 2017 году — лучше, на машину, при покупке автомобиля

Что выгоднее брать автокредит или потребительский кредит в 2017 году В настоящее время автомобиль становится уже не роскошью, а необходимым средством передвижения.

Что входит в общую площадь квартиры в 2017 году — балкон, лоджия, Жилищный кодекс, перегородки

Что входит в общую площадь квартиры в России в 2017 году Существенная часть населения Российской Федерации на 2017 год проживает именно в квартирах. Данного типа недвижимость одновременно характеризуется сразу несколькими различными параметрами.

Что входит в коммунальные услуги (перечень) в 2017 году — для физических лиц, гражданам, юрлица, при аренде

Что входит в перечень коммунальных услуг в РФ в 2017 году Не каждый гражданин точно знает, что входит в перечень коммунальных услуг. Разберемся, на какие удобства может рассчитывать каждое лицо в Российской Федерации в 2017 году.

Что входит в капитальный ремонт многоквартирных домов в 2017 году — фасада, понятие, крыши, в Москве

Что же входит в капитальный ремонт многоквартирных домов в 2017 году Информация о том, что же входит в капитальный ремонт многоквартирного дома, пригодится всем жильцам. Рассмотрим основные правила, которые действуют в 2017 году.

Что будет, если не платить кредит вообще в 2017 году — взять, банку

Что будет, если не платить кредит банку вообще в 2017 году Кредитование сегодня – очень популярная сфера деятельности. Именно поэтому все большее количество граждан осуществляет оформление кредитов.

Что будет, если не платить за квартиру в 2017 году — сколько можно, меньше

Что будет, если не платить за квартиру в России в 2017 году Владение квартирой предполагает ее содержание, а значит и оплату обслуживания сторонними организациями. Это и комуслуги, и ремонт, и прочие обязательные платежи.

Через какое время аннулируются штрафы ГИБДД в 2018 году — при неоплате, в базе данных, с камер

Через какое время аннулируются штрафы ГИБДД в РФ в 2018 году Через какое время аннулируются штрафы ГИБДД в РФ в 2018 году. Обязательные сроки уплаты штрафа ГИБДД.

Рейтинг@Mail.ru