Главная 24 Ваш юрист 24 Коммерческая ипотека для юридических лиц в России

Коммерческая ипотека для юридических лиц в России

Ипотека на коммерческую недвижимость для юридических лиц

Что такое коммерческая ипотека для юридических лиц в России? В процессе деятельности юридических лиц нередко возникает необходимость приобретения недвижимости: офисных, складских или производственных помещений. Аренда не всегда является экономически целесообразной. Кроме того, могут возникать сложности с реконструкцией помещения в тот вид, как это нужно для ведения конкретного бизнеса. Предприятие не всегда располагает в нужном объеме собственными средствами, чтобы рассчитаться. Их может быть недостаточно или невыгодно извлекать из оборота. В таких случаях предприятия обращаются в коммерческие банки для оформления ипотеки.

Особенности коммерческой ипотеки для юридических лиц

Коммерческая ипотека для юридических лиц в РоссииХорошие предложения по ипотеке для юридических лиц встречаются гораздо реже, чем по жилой недвижимости для физических лиц. Это связано с тем, что Законом РФ «Об ипотеке» определяется в большей мере порядок оформления, обслуживания и погашения именно кредитования жилой недвижимости.

Коммерческая ипотека несет для банка ряд рисков, главный из которых – это невозможность оформить закладную до того момента, пока купля-продажа не будет подписана и зарегистрирована в установленном законом порядке. Закон имеет и ряд других пробелов в части коммерческой ипотеки.



В связи с повышенными рисками большинство банков, которые предлагают данный продукт, готовы кредитовать только надежных клиентов. К последним предъявляются следующие требования:

  • компания-заемщик – резидент Российской Федерации;
  • ведение бизнеса не менее 6 месяцев (вновь зарегистрированному юридическому лицу получить коммерческую ипотеку практически невозможно);
  • предъявление финансовой отчетности (показатели деятельности должны быть такими, чтобы предприятие могло покрывать расходы на обслуживание ипотечного кредита);
  • отсутствие негативной кредитной истории (проверяют, как правило, также руководителей и собственников).

Существует несколько схем оформления ипотеки. Самая простая – это получение средств под залог уже имеющейся у юридического лица недвижимости.

Каждый банк имеет свои определенные требования к кредитуемому объекту. Но в целом можно выделить общие для всех:

  1. объектом кредитования может быть только капитальное строение;
  2. объект должен находиться в одном с банком регионе, куда обратилось юридическое лицо;
  3. здание не может находиться в аварийном состоянии и подлежать сносу;
  4. реальная планировка должна соответствовать той, которая указана в технической документации;
  5. наличие у объекта почтового адреса;
  6. объект должен быть подключен к коммуникациям.

Также банки часто контролируют сопоставимость назначения здания с текущей деятельностью потенциального заемщика.



Недвижимость должна быть «юридически чистой». Это означает, что все технические и правоустанавливающие документы должны соответствовать законам и друг другу. Объект не может иметь обременения или быть предметом судебных разбирательств.

Залоговая стоимость коммерческой недвижимости, как и жилой, определяется на основании отчета независимого оценщика.

Перед заключением ипотеки, объект необходимо застраховать от рисков повреждения и противоправных действий третьих лиц. Это требование является обязательным на основании закона «Об ипотеки», как и для жилой недвижимости.

Коммерческая ипотека для юридических лиц в РоссииКак и требования к недвижимости, перечень необходимых документов может отличаться. Но можно назвать общие для всех банков, а именно:

  • заявление на получение ипотечного кредита;
  • сведения о руководителях юридического лица, которые имеют право подписи на финансовых документах;
  • учредительные документы (устав, учредительный договор, свидетельство о государственной регистрации юридического лица);
  • лицензии (если деятельность предприятия требует ее получения);
  • выписка из ЕГРЮЛ (дата выдачи не ранее, чем 30 дней до оформления ипотеки);
  • карточка образцов подписей должностных лиц, в которой также должен быть поставлен оттиск печати;
  • справка об открытых текущих счетах;
  • бухгалтерская отчетность за последние 3-4 периода (составлена в соответствии с требованиями Минфина России);
  • справка о наличии/отсутствии ссудной задолженности в других банках с указанием основных параметров кредита и обеспечения;
  • информация в произвольной письменной форме о предоставленных поручительствах или залоге;
  • информация о кредитной истории в других банках;
  • копии договоров с контрагентами.



Потенциальный заемщик должен быть готов к тому, что банк имеет право запросить любые другие документы, которые помогут составить кредитору наиболее полную информацию о деятельности заявителя.

Если же предприятие не имеет возможности предоставить залог, который уже находится в собственности, или считает это нецелесообразным, используется одна из трех схем:

  1. Заключается договор купли-продажи. Покупатель передает продавцу часть денег (первый взнос). Банк, в свою очередь, выдает первоначальному собственнику гарантию об оплате оставшихся средств. Происходит регистрация права собственности на нового владельца, а затем регистрация залога и выдача кредитных средств. После всех этих процедур продавец имеет возможность получить свои деньги. По мнению специалистов, такой способ наиболее долгий, но самый прозрачный и безопасный для всех сторон.
  2. Продавец и покупатель подписывают предварительный договор, в котором прописывается поэтапный расчет. Заемщик оплачивает собственнику недвижимости часть ее стоимости за счет собственных средств. Продавец, в свою очередь, получает от банка обязательства выплатить оставшиеся средства. Регистрируется залог и передача прав собственности на недвижимость заемщику. Он получает кредит и перечисляет остальные средства продавцу.
  3. Регистрируется новое юридическое лицо, на которое оформляется право собственности на недвижимость. По мере погашения кредита заемщик выкупает акции этого предприятия.


Требования банков и условия выдачи коммерческой ипотеки для юридических лиц отличаются. Прежде чем остановиться на каком-либо кредиторе, стоит изучить как можно больше предложений.

Коммерческая ипотека для юридических лиц в РоссииСбербанк предлагает разные условия для малых предприятий, с годовой выручкой до 400 миллионов рублей, и для юридических лиц с большими оборотами.

Для небольших предприятий предлагается продукт «Бизнес-недвижимость». Средства можно получить по ставке от 11,8% процентов на срок не более 10 лет. В рамках программы можно также получить средства для рефинансирования задолженности в других финансовых учреждениях. Есть возможность приобрести коммерческую недвижимость в уже строящихся объектах, но при условии, что застройщик прошел аккредитацию в банке.

Для корпоративных клиентов, у которых годовая выручка превышает 400 миллионов рублей, условия кредитования определяются после индивидуального анализа предприятия, его значимости для банковского учреждения, а также исходя из конъюнктуры финансового рынка на период выдачи средств.

Коммерческая ипотека для юридических лиц в РоссииКоммерческую ипотеку в Росбанке можно получить под ставку от 13,93 % и на срок не более 60 месяцев. Минимальная сумма – 1 миллион рублей. За счет собственных средств юридическое лицо должно оплатить не менее 20% стоимости объекта. Банк может предоставить отсрочку погашения на срок 6 месяцев.



Коммерческая ипотека для юридических лиц в РоссииДля предприятий с годовым оборотом от 55 до 450 миллионов рублей банк предлагает кредит «Инвестиционный», в рамках которого можно получить средства для приобретения коммерческой недвижимости. Срок кредитования – не более 10 лет. Процентная ставка определяется индивидуально для каждого клиента после анализа финансового состояния и в зависимости от желаемого срока. Банк также может предоставить отсрочку погашения основного долга на полгода.

Для юридических лиц с большим оборотом ипотека оформляется на срок не более семи лет. При этом процентная ставка, которая может быть фиксированной или плавающей, рассматривается в индивидуальном порядке. В зависимости от тех или иных факторов, например, сезонность бизнеса, также может устанавливаться и индивидуальный график погашения. В качестве дополнительного обеспечения требуется поручительство собственника бизнеса.

Лизинг является хорошей альтернативой классической ипотеке. Он не является таким распространенным, как, например, при покупке транспортного средства.

Схема работает по аналогии с автолизингом. Собственник передает объект недвижимости в аренду, при этом договор предусматривает возможность его выкупа.

Есть ряд ограничений, которые делают лизинг недвижимости менее популярным. Во-первых, таким образом нельзя оформить право пользования на землю, так как это запрещено действующим законодательством. В связи с этим необходимо заключать договор аренды на участок. Также существует ряд несогласованных норм по отображению лизинговых операций в бухгалтерском и финансовом учете.



Но такой способ приобретения имеет и ряд своих преимуществ. Лизинговые платежи разрешено относить на затраты, что позволяет уменьшить размер налогооблагаемой прибыли. Имущество остается на балансе лизингодателя и лизингополучатель не платит налог на недвижимость. При лизинге можно применять ускоренную амортизацию, а НДС возмещается в полном объеме. Все это делает лизинг весьма привлекательным для юридических лиц.

Услуги лизинга предоставляют как специальные лизинговые компании, так и крупные коммерческие банки, в том числе Сбербанк, ВТБ, АльфаБанк и другие.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Отказ от долевого строительства: возможные варианты

Одностороннее расторжение договора участия в долевом строительстве Из статьи вы узнаете: можно ли в одностороннем порядке расторгнуть договор долевого участия, и чем грозит отмена долевого строительства.

Отказ в шенгенской визе: причины, что делать и как оспорить

Как оспорить отказ в шенгенской визе? ​Почему могут отказать в шенгенской визе и как можно оспорить решение консульства? Об этом пойдет речь в сегодняшней статье.

Отказ в регистрации ООО: причины, что делать?

Причины отказа в регистрации ООО и что делать в этой ситуации Причины отказа в регистрации ООО — вот, что интересует предпринимателя, который прошел все «круги ада», но получил отрицательный вердикт от регистрирующего органа.

Отзыв на исковое заявление: образец, как написать

Как написать отзыв на исковое заявление? Отзыв на исковое заявление – изложение ответчиком, его представителем или третьим лицом в письменной форме своей позиции относительно спора (предмета иска), заявленных требований и других обстоятельств дела, а также формулирование перед судом определенных просьб, например, об истребовании доказательств или вынесении того или иного решения по делу.

Ответственность учредителя за деятельность ООО в 2017 году

Какую ответственность несёт учредитель ООО в 2017 году Ответственность учредителя за деятельность ООО – один из аспектов, который часто называется среди преимуществ выбора этой организационно-правовой формы по сравнению с индивидуальным предпринимательством.

Ответственность ИП за неуплату налогов

Что грозит ИП за неуплату налогов? ​Гражданин, с момента регистрации в качестве ИП, как и любой субъект права несет ответственность за совершение правонарушений, установленных действующим законодательством.

Ответственность за нарушение земельного законодательства РФ

Юридическая ответственность за нарушение земельного законодательства РФ Какие виды ответственности предусматривает закон за нарушение земельного законодательства РФ обозначено в главе XIII Земельного Кодекса.

Ответственность генерального директора с 2017 года

Ответственность генерального директора ООО Ответственность генерального директора ООО с 2017 года устанавливается специальными нормативно-правовыми актами, в том числе и внутреннего значения, и применяется в соответствии с их нормами.

Особенность сделок по отчуждению имущества ООО

Отчуждение имущества ООО Отчуждение имущества ООО представляет собой крупную сделку, которая связана с большими расходами и является значительной для любой компании.

ОСАГО: последние изменения 2017 года

Изменения в ОСАГО с апреля 2017 года 28 апреля 2017 года вступают в силу изменения к закону об ОСАГО. Они будут касаться только тех договоров, которые подписаны после указанной даты.

Опцион — одно касание: что это, стратегия

Что такое "опцион одно касание"? В мире бинарных опционов существует несколько видов торговых инструментов, причем их разновидность зависит от выбранного вами брокера.

Онлайн-кассы с 2017 года: новый закон

Нужна ли онлайн касса для ИП и ООО? Изменения, внесенные в закон № 54-ФЗ от 22.05.2003 года, сделали обязательным применение онлайн кассы с 2017 года для большинства организаций и ИП. Если ранее большая часть предпринимателей на спецрежимах имела право не применять ККТ, то с вступлением в силу изменений, внесенных в закон № 54-ФЗ, это стало обязательным.

Обязанности коммерческого директора в ООО

Какие у коммерческого директора ООО должностные обязанности? К числу ключевых должностей на частном предприятии можно отнести должность коммерческого директора. В чем заключается специфика его работы? Какие обязанности он может исполнять? Должностные обязанности коммерческого директора ООО определяются спецификой тех задач, которые человек, занимающий данную позицию, решает в ходе работы.

Обременение права собственности на квартиру: что это такое и как его снять

Что такое обременение права собственности на квартиру? Обременение права собственности на квартиру может устанавливаться в различных формах, предусмотренных законодательством, и порождает существенные ограничения при распоряжении жилым помещением.

Обременение на земельный участок: что это такое, как узнать, как снять

Что такое обременение на земельный участок? Обременения и ограничения использования земельного участка существенно ограничивают полномочия собственника или легального владельца надела.

Обращение взыскания на доходы должника

Обращение взыскания на заработную плату и иные доходы должника ​ Имущество и доходы должников считаются основными объектами, за счет которых может быть выполнено взыскание, за исключением установленного законодательством перечня.

Образовался долг по микрозайму: что делать

Что делать, если образовалась задолженность по микрозайму? Займ в микрофинансовой организации – удовольствие недешевое. Обычно человек обращается в МФО, когда отсутствуют другие варианты найти необходимую сумму.

Обмен квартиры на квартиру между городами

Как происходит обмен квартирами между городами? Обмен квартиры на квартиру между городами – актуальный вопрос для граждан, часто меняющих место жительства.

Обмен долями между родственниками

Процедура обмена долями между близкими родственниками Обмен долями в квартирах между родственниками – сделка достаточно распространенная. При этом совсем не обязательно быть владельцем большой доли.

Обман при покупке квартиры на вторичном рынке: схемы, как избежать

Как не попасться на обман при покупке квартиры на вторичном рынке ​Схемы обмана при покупке квартиры на вторичном рынке с каждым годом только совершенствуются. О том, как избежать мошеннических действий при приобретении недвижимости в собственность, мы и расскажем в данном материале.

Обжалование постановления судебного пристава-исполнителя

Как обжаловать постановление судебного пристава-исполнителя? ​Лицо, чьи права и интересы нарушены решениями (постановлениями) судебного пристава-исполнителя, может обжаловать соответствующий акт в предусмотренном нормативно-правовыми актами порядке.

Обжалование действий должностных лиц

Как обжаловать действия должностных лиц? ​Должностное лицо – представитель власти, который в пределах своей компетенции вправе осуществлять определенные действия и принимать решения, обязательные для граждан и организаций.

Нулевая отчетность ИП: образцы, бланки, как заполнить в 2017 году

Нулевая отчетность ИП на УСН, ОСНО в 2017 году: что сдавать Понятия «нулевая отчетность» Налоговый кодекс РФ не содержит, но чаще всего под ним подразумевают декларацию с нулевыми показателями по деятельности в целом или по сумме налога к уплате.

Нужно ли согласие супруга на покупку квартиры в 2017 году?

В каких случаях требуется согласие супруга на покупку квартиры? Согласие супруга на покупку квартиры требуется, но далеко не всегда. В целом ряде случаев можно не заручаться согласием супруга на сделку с недвижимостью, тогда как в остальных отсутствие такого согласия автоматически сделает сделку недействительной.

Рейтинг@Mail.ru