Главная 24 Ваш юрист 24 Образовался долг по микрозайму: что делать

Образовался долг по микрозайму: что делать

Что делать, если образовалась задолженность по микрозайму?

Займ в микрофинансовой организации – удовольствие недешевое. Обычно человек обращается в МФО, когда отсутствуют другие варианты найти необходимую сумму. Клиентами таких организаций часто становятся люди, уже с испорченной кредитной историей. Они либо финансово не дисциплинированы, либо не имеют достаточно доходов для своевременного погашения задолженности.

Процент по микрозаймам может достигать 2% в день, а это 720% годовых. Неудивительно, что при таких процентных ставках очень быстро нарастает просроченная задолженность. Долг может возникнуть по следующим причинам:

  • Отсутствие финансовой дисциплины. Заемщик не может правильно рассчитать нагрузку на свой бюджет, денег для погашения текущего платежа не хватает. Как итог, он оформляет новый займ для погашения следующего. В итоге имеет многочисленные непогашенные долги.
  • Невнимательность при изучении кредитного договора. Привычка подписывать договор, не читая, приводит к тому, что реальные условия полученного займа заемщик понимает тогда, когда ему предъявляют претензии коллектора или уже прислали повестку в суд.
  • Непреодолимые обстоятельства. Никто не застрахован от ситуации, когда нет возможности оплатить задолженность. Это может быть: потеря работы, резкое снижение доходов, потеря трудоспособности и т.д.
  • Человек берет микрозайм, изначально понимая, что в сложившихся обстоятельствах он не сможет его обслуживать.


Какая бы ни была причина несвоевременного погашения задолженности, проблему не нужно пускать на самотек, а нужно попытаться договориться с кредитором. Это позволит выйти из ситуации с наименьшими финансовыми затратами.

Образовался долг по микрозайму: что делатьЕсли заемщик до определенной даты платил исправно, но понимает, что последующие платежи сделать не сможет или просрочка возникла недавно, лучше прийти в МФО «с повинной». На большую отсрочку рассчитывать, конечно, нельзя, но небольшие «кредитные каникулы» могут предоставить. За этот период будут начислять проценты, но не будет огромных штрафных санкций. МФО сама заинтересована в погашении займа. Ей выгодней предоставить отсрочку, чем передавать дело коллекторам или в суд. Тем более, если заемщик все-таки не погасит долг и начисленные проценты, сумма к уплате будет намного больше.

Все обращения в МФО необходимо делать исключительно в письменном виде. Причем у заемщика на руках должно остаться подтверждение об обращении. Эта бумага может пригодиться, если решение вопроса дойдет до судебного разбирательства. Вместе с заявлением в МФО стоит также предоставить документы, подтверждающие финансовые проблемы заемщика. Это может быть справка из медицинского учреждения, справка с места работы, копия трудовой книжки, согласно которой сотрудник уволен.



Если же заемщик не платит и не выходит самостоятельно на связь, события будут развиваться следующим образом:

  1. С заемщиком будут пытаться связаться сотрудники безопасности МФО в телефонном и письменном виде.
  2. Долг может быть передан третьим лицам – коллекторской компании.
  3. МФО будет взыскивать задолженность через суд.

Для погашения просроченного микрозайма брать новый займ – не самое лучшее решение. В итоге заемщик оказывается в долговой яме. Можно попробовать оформить кредитную карту в банке. Это будет очень непросто, так как кредитная история уже испорчена. Если заемщик официально трудоустроен и получает зарплату на карту банка или имеет карту для социальных выплат, пенсии, стоит обратиться в этот банк. Погашение кредитного лимита может осуществляться автоматически с платежной карты. Благодаря наличию льготного периода можно дополнительно сэкономить на процентах.

Если нет денег на уплату всего платежа, стоит платить хотя бы небольшими суммами по мере возможности. Так МФО будет понятно, что заемщик не пытается скрыться и хочет решить проблему, а также с большей вероятностью пойдет на встречу и предоставит оторочку платежа.

Не стоит скрываться от представителей МФО. Рано или поздно долг придется выплатить, только к сумме займа добавятся еще и огромные проценты, штрафы, а также судебные издержки.

Образовался долг по микрозайму: что делать​Прежде всего, нужно знать, что действия коллектора законны только в том случае, если заемщик был уведомлен о передаче его задолженности третьему лицу. Кроме того, при обращении заемщика в коллекторскую компанию, ему должен быть предоставлен договор, который подтверждает передачу прав требования. Если таких документов нет, заемщик может обращаться в правоохранительные органы для защиты своих интересов.



Коллекторы имеют права добиваться погашения задолженности исключительно путем переговоров. Коллектор будет звонить по всем указанным заемщиком телефонам, также звонки могут поступать на работу, родственникам и т.д. Коллекторы посещают заемщика без предупреждения. Но, к сожалению, имеют место ситуации существенного превышения полномочий, например:

  • Беседы с должником переходят в тон угроз. Это касается как угроз нанесению ущерба здоровью, так и незаконного изъятия имущества.
  • Разглашения информации третьим лица. Это могут быть звонки работодателю, посещение соседей, расклейка объявлений с личной информацией о заемщике и его задолженности.

Такие мероприятия направлены на создание у человека чувства угрозы. Как правило, очень многие заемщики не выдерживают такой стрессовой ситуации и снова перезанимают деньги для погашения займа. Это, в свою очередь, приведет к еще большему нарастанию долговых обязательств. Такие действия являются незаконными, и заемщику следует обратиться в правоохранительные органы.

Если коллектор не превышает своих полномочий и заемщик убедился, что его требования законны, необходимо вступить с ним в переговоры о реструктуризации задолженности.

Прежде всего, необходимо удостовериться в законности деятельности МФО (в идеальном варианте это необходимо делать еще до оформления займа). Стоит проверить наличие информации компании в реестре микрофинансовых организаций, который находится в открытом доступе. Если ее там нет, можно подавать иск в суд о признании кредитного договора недействительным.



Имея на руках договор, подписанный заемщиком, МФО с большой вероятностью выиграет судебный иск. Но можно существенно снизить итоговую сумму штрафов и пени. Для этого необходимо подать в суд ходатайство о снижении штрафных санкций. До этого такое письмо стоит направить непосредственно в МФО, а его копию прилагают к ходатайству.

Обосновать снижение штрафов можно следующими аргументами:

  • МФО не потерпело существенных убытков от несвоевременного погашения займа. Несмотря на то, что, согласно гражданского кодекса, неустойка взимается за сам факт неисполнения обязательств, ее размер должен быть сопоставим с понесенными кредитором убытками. Если пеня начисляется по ставке 0,5 % в день, то годовой процент получается больше 100%, что несоизмеримо с убытками МФО.
  • Большой размер неустойки говорит о том, что он направлен не только на компенсацию потерь МФО, но и для получения дополнительного дохода.
  • Штрафные санкции могут превышать размер самого непогашенного займа. Это дает возможность утверждать, что МФО хочет получить выгоду больше, чем она получила бы при своевременном погашении задолженности.
  • Если МФО подала иск значительно позже, чем это предусмотрено законодательством, можно ссылаться на то, что МФО таким образом намеревалась получить дополнительный доход.
  • В заявлении следует указать все обстоятельства, которые повлекли за собой возникновение просрочки, если они имели место. Это может быть необходимость лечения, потеря трудоспособности, потеря работы. Также необходимо указать обстоятельства, требующие финансовых затрат, например, наличие иждивенцев. Эти факты помогут доказать в суде, что заемщик не имел злого умысла при неисполнении условий кредитного договора.


Если вам требуется помощь в составлении юридически грамотного ходатайства о снижении штрафных санкций и пени, то просто оставьте свою заявку в форме под данной статьей.

Возможно, таким же образом подать ходатайствовать о снижении начисленных процентов. Процентная ставка по займам в МФО в десятки раз превышает ставку рефинансирования ЦБ. На основании этого суд может признать условия кредитной сделки кабальными.

Конечно же, суд далеко не всегда на 100% удовлетворяет ходатайство заемщика о снижении штрафных санкций, но в большинстве случаев суммы выплат все-таки удается снизить. Если суд первой инстанции не удовлетворил ходатайство, стоит подать апелляцию. В случае, когда решение суда вступило в силу, то к сумме, которую необходимо выплатить МФО, добавятся судебные издержки.

После вступления в силу решения суда у заемщика есть 5 дней для погашения задолженности. Можно подать заявление в мировой суд об отсрочке погашения на определенный срок. Обычно суд идет навстречу заемщику, если с его стороны не было фактов мошенничества. Далее, пристав принимает меры для принудительно взыскания задолженности. Это может быть удержание из зарплаты или принудительная реализация имущества должника.

Микрозайм – это крайняя мера, когда нет возможности взять кредит на более выгодных условиях. Предложений на рынке кредитных услуг очень много. Благодаря высокой конкуренции между кредитными организациями каждый потенциальный заемщик сможет найти для себя приемлемый вариант. Главное – внимательно читать кредитный договор перед подписанием и понимать все последствия неисполнения его условий. Тогда кредитные средства действительно помогут решить финансовые проблемы, а не создадут огромную долговую яму.



Образовался долг по микрозайму: что делать

Образовался долг по микрозайму: что делать

Образовался долг по микрозайму: что делать

Здравствуйте, у меня задолженность пере ООО МК «МикроКлад», с 10000 рублей займа за 107 дней просрочки насчитали 40140 рублей к выплате, хотя я частями денежные средства вносила. Я готова оплатить тело займа и проценты за пользование денежными средствами, без штрафных начислений. Как можно законно договориться с компанией о списании штрафных санкций?

Для начала вам нужно обратиться непосредственно к кредитору, объяснить свою ситуацию, свои возможности и предложить оптимальный для вас выход из положения. Очень часто кредитная организация идет на встречу клиентам, которые сами приходят, чтобы совместно разработать план реструктуризации долга.

Если же кредитор не пойдет на уступки, то вам нужно будет подключать к делу юриста, который должен будет детально во всем разобраться, изучить кредитный договор и найти выход из сложившейся ситуации с минимальными потерями.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Отказ от долевого строительства: возможные варианты

Одностороннее расторжение договора участия в долевом строительстве Из статьи вы узнаете: можно ли в одностороннем порядке расторгнуть договор долевого участия, и чем грозит отмена долевого строительства.

Отказ в шенгенской визе: причины, что делать и как оспорить

Как оспорить отказ в шенгенской визе? ​Почему могут отказать в шенгенской визе и как можно оспорить решение консульства? Об этом пойдет речь в сегодняшней статье.

Отказ в регистрации ООО: причины, что делать?

Причины отказа в регистрации ООО и что делать в этой ситуации Причины отказа в регистрации ООО — вот, что интересует предпринимателя, который прошел все «круги ада», но получил отрицательный вердикт от регистрирующего органа.

Отзыв на исковое заявление: образец, как написать

Как написать отзыв на исковое заявление? Отзыв на исковое заявление – изложение ответчиком, его представителем или третьим лицом в письменной форме своей позиции относительно спора (предмета иска), заявленных требований и других обстоятельств дела, а также формулирование перед судом определенных просьб, например, об истребовании доказательств или вынесении того или иного решения по делу.

Ответственность учредителя за деятельность ООО в 2017 году

Какую ответственность несёт учредитель ООО в 2017 году Ответственность учредителя за деятельность ООО – один из аспектов, который часто называется среди преимуществ выбора этой организационно-правовой формы по сравнению с индивидуальным предпринимательством.

Ответственность ИП за неуплату налогов

Что грозит ИП за неуплату налогов? ​Гражданин, с момента регистрации в качестве ИП, как и любой субъект права несет ответственность за совершение правонарушений, установленных действующим законодательством.

Ответственность за нарушение земельного законодательства РФ

Юридическая ответственность за нарушение земельного законодательства РФ Какие виды ответственности предусматривает закон за нарушение земельного законодательства РФ обозначено в главе XIII Земельного Кодекса.

Ответственность генерального директора с 2017 года

Ответственность генерального директора ООО Ответственность генерального директора ООО с 2017 года устанавливается специальными нормативно-правовыми актами, в том числе и внутреннего значения, и применяется в соответствии с их нормами.

Особенность сделок по отчуждению имущества ООО

Отчуждение имущества ООО Отчуждение имущества ООО представляет собой крупную сделку, которая связана с большими расходами и является значительной для любой компании.

ОСАГО: последние изменения 2017 года

Изменения в ОСАГО с апреля 2017 года 28 апреля 2017 года вступают в силу изменения к закону об ОСАГО. Они будут касаться только тех договоров, которые подписаны после указанной даты.

Опцион — одно касание: что это, стратегия

Что такое "опцион одно касание"? В мире бинарных опционов существует несколько видов торговых инструментов, причем их разновидность зависит от выбранного вами брокера.

Онлайн-кассы с 2017 года: новый закон

Нужна ли онлайн касса для ИП и ООО? Изменения, внесенные в закон № 54-ФЗ от 22.05.2003 года, сделали обязательным применение онлайн кассы с 2017 года для большинства организаций и ИП. Если ранее большая часть предпринимателей на спецрежимах имела право не применять ККТ, то с вступлением в силу изменений, внесенных в закон № 54-ФЗ, это стало обязательным.

Обязанности коммерческого директора в ООО

Какие у коммерческого директора ООО должностные обязанности? К числу ключевых должностей на частном предприятии можно отнести должность коммерческого директора. В чем заключается специфика его работы? Какие обязанности он может исполнять? Должностные обязанности коммерческого директора ООО определяются спецификой тех задач, которые человек, занимающий данную позицию, решает в ходе работы.

Обременение права собственности на квартиру: что это такое и как его снять

Что такое обременение права собственности на квартиру? Обременение права собственности на квартиру может устанавливаться в различных формах, предусмотренных законодательством, и порождает существенные ограничения при распоряжении жилым помещением.

Обременение на земельный участок: что это такое, как узнать, как снять

Что такое обременение на земельный участок? Обременения и ограничения использования земельного участка существенно ограничивают полномочия собственника или легального владельца надела.

Обращение взыскания на доходы должника

Обращение взыскания на заработную плату и иные доходы должника ​ Имущество и доходы должников считаются основными объектами, за счет которых может быть выполнено взыскание, за исключением установленного законодательством перечня.

Обмен квартиры на квартиру между городами

Как происходит обмен квартирами между городами? Обмен квартиры на квартиру между городами – актуальный вопрос для граждан, часто меняющих место жительства.

Обмен долями между родственниками

Процедура обмена долями между близкими родственниками Обмен долями в квартирах между родственниками – сделка достаточно распространенная. При этом совсем не обязательно быть владельцем большой доли.

Обман при покупке квартиры на вторичном рынке: схемы, как избежать

Как не попасться на обман при покупке квартиры на вторичном рынке ​Схемы обмана при покупке квартиры на вторичном рынке с каждым годом только совершенствуются. О том, как избежать мошеннических действий при приобретении недвижимости в собственность, мы и расскажем в данном материале.

Обжалование постановления судебного пристава-исполнителя

Как обжаловать постановление судебного пристава-исполнителя? ​Лицо, чьи права и интересы нарушены решениями (постановлениями) судебного пристава-исполнителя, может обжаловать соответствующий акт в предусмотренном нормативно-правовыми актами порядке.

Обжалование действий должностных лиц

Как обжаловать действия должностных лиц? ​Должностное лицо – представитель власти, который в пределах своей компетенции вправе осуществлять определенные действия и принимать решения, обязательные для граждан и организаций.

Нулевая отчетность ИП: образцы, бланки, как заполнить в 2017 году

Нулевая отчетность ИП на УСН, ОСНО в 2017 году: что сдавать Понятия «нулевая отчетность» Налоговый кодекс РФ не содержит, но чаще всего под ним подразумевают декларацию с нулевыми показателями по деятельности в целом или по сумме налога к уплате.

Нужно ли согласие супруга на покупку квартиры в 2017 году?

В каких случаях требуется согласие супруга на покупку квартиры? Согласие супруга на покупку квартиры требуется, но далеко не всегда. В целом ряде случаев можно не заручаться согласием супруга на сделку с недвижимостью, тогда как в остальных отсутствие такого согласия автоматически сделает сделку недействительной.

Нужно ли платить за общедомовые нужды?

Как правильно платить за общедомовые нужды: разъяснения Минстроя ​Должны ли жильцы платить за общедомовые нужды и как это правильно делать? Свои разъяснения по данному вопросу изложил Минстрой.

Рейтинг@Mail.ru