Главная 24 Финансовый ликбез 24 Досрочное погашение кредита

Досрочное погашение кредита

Досрочное погашение кредита. Как погасить кредит досрочно?

Досрочное погашение кредита

Сегодня я расскажу вам о том, как происходит досрочное погашение кредита. Еще каких-то 10 лет назад погасить кредит досрочно можно было без особых проблем и трудностей: посмотрел в графике остаток задолженности, пришел в банк, внес эту сумму, банк начислил последние причитающиеся проценты, заплатил их и больше ничего не должен.

Прежде всего, необходимо сказать, что практически в каждом случае необходимо всеми возможными способами стремиться рассчитаться с банком или другой кредитной организацией как можно быстрее. Исключение могут составлять разве что некоторые кредиты для бизнеса, поскольку там можно заработать на заемных средствах больше, чем придется за них отдать, и это выгодно. Во всех остальных случаях наличие долга – это дополнительная нагрузка на личный или семейный бюджет, поэтому всегда необходимо думать о том, как погасить кредит досрочно.

Именно поэтому задуматься о том, как погасить кредит досрочно, необходимо еще до момента его получения и вот почему. Многие банки по определенным программам кредитования начали практиковать взимание дополнительных комиссий и штрафов за досрочное погашение кредита.

Условия досрочного погашения кредита.

Что могут включать в себя условия досрочного погашения кредита? В идеале, как я уже написал, они никак не должны ограничивать заемщика в своем желании быстрее рассчитаться с банком. Но банкам не выгодно, чтобы кредиты погашались досрочно, поэтому они стараются всячески препятствовать этому. Условия досрочного погашения могут содержать следующие моменты:

– Досрочное погашение кредита разрешается не ранее, чем по прошествии определенного срока (через 3 месяца, через год, через 3 года и т.д.);

– Досрочное погашение кредита разрешается в сумме, не более установленной (например, не более 2-хкратного платежа в месяц и т.п.);

– Существует комиссия (штраф) за досрочное погашение кредита в процентах от суммы, превышающей установленную графиком и/или фиксированный платеж, также может быть установлен минимальный размер штрафа (например, 2% от суммы досрочного погашения, или 1% + 100 рублей, или 1%, минимум 500 рублей и т.п.);

– Погасить кредит досрочно вообще нельзя (то есть, можно, но за это придется заплатить все проценты и комиссии, установленные графиком до конца срока).

Расчет досрочного погашения кредита.

Чтобы произвести расчет досрочного погашения кредита, можно воспользоваться кредитным калькулятором своего банка, но можно сделать это и самостоятельно, однако, лишь в том случае, если вы пользуйтесь кредитом со стандартной схемой погашения. В этом случае, чтобы определить сумму, которую необходимо внести, для того чтобы погасить кредит досрочно, нужно просто сложить все, оставшиеся по графику, платежи тела кредита, прибавить к этому проценты за текущий месяц до даты планируемого погашения и комиссию за досрочное погашение, если она присутствует.

В случае же, если вы гасите кредит по аннуитетной схеме, сделать вручную расчет досрочного погашения кредита очень сложно, и здесь лучше обратиться с этим вопросом в банк. Кстати, вы будете неприятно удивлены, когда узнаете, что, несмотря на то, что долгое время вносили аннуитетные платежи, практически не погасили основной долг.

Частичное досрочное погашение кредита.

Если говорить не про полное, а про частичное досрочное погашение кредита, то это тоже можно и нужно делать. Если погасить кредит досрочно частично, то это может повлиять на дальнейший график погашения по-разному, тоже в зависимости от того, какая схема погашения используется.

Если применяется классическая схема, то досрочное погашение кредита будет способствовать сокращению последующих платежей (за счет снижения начисляемых процентов) и срока кредита (за счет уменьшения основного долга). Если же у вас кредит с аннуитетной схемой, то, производя его досрочное погашение, вы во многих случаях только уменьшите срок кредитования, а последующие аннуитетные платежи останутся неизменными (фактически вы будете наперед оплачивать аннуитетные платежи, начиная с конца, с последнего платежа). Хотя, могут быть и другие варианты – нужно изучать условия договора.

Досрочное погашение кредита: возврат страховки.

Хотел обратить внимание еще на один важный момент, о котором многие заемщики не знают, т.к. банки им об этом не говорят, это не в интересах банка. Если условиями кредита было предусмотрено страхование предмета залога и/или жизни заемщика, то при полном досрочном погашении кредита можно осуществить возврат страховки. Для этого необходимо расторгнуть договор страхования со страховой компанией (если такая возможность предусмотрена договором, в большинстве случаев это возможно), после чего страховщик обязан вернуть вам часть страхового платежа пропорционально времени, оставшемуся до завершения срока действия договора.

Как погасить кредит досрочно?

Иногда для того, чтобы произвести досрочное погашение кредита (особенно – полное), необходимо поставить банк в известность за несколько дней до совершения операции (если такое условие предусмотрено кредитным договором). В других случаях просто приходите в банк и погашайте. После того, как кредит будет полностью погашен, необходимо проконтролировать, чтобы банк снял арест с залогового имущества (если кредит выдавался под залог), поскольку часто банки забывают это делать и потом при продаже или другой сделке с этим имуществом бывшего заемщика ждет неприятный сюрприз – имущество под арестом.

В заключение хочу предложить вам еще одну полезную вещь: после того как произведете полное досрочное погашение кредита – закажите в банке справку об отсутствии задолженности. Конечно, в большинстве случаев за нее придется заплатить, но печальный опыт многих заемщиков показывает, что лучше это сделать. Поскольку часто возникают ситуации, когда кредит полностью погашен, и это устно подтверждает сотрудник банка, а потом выясняется, что продолжают происходить какие-то начисления, человек их, естественно, не погашает, так как не знает об этом, на эти начисления начисляется пеня, сумма долга стремительно растет, и в один момент его просто ставят перед фактом, что за ним “висит” еще огромный долг. А когда на руках есть справка об отсутствии задолженности – уже никаких претензий от банка быть не может.

Пожалуй, это все основные моменты. Теперь вы знаете, как погасить кредит досрочно. Желаю вам сделать это как можно скорее, особенно если речь идет о потребительском кредите, который не несет в себе ничего хорошего, а лишь создает существенную нагрузку на личный бюджет.

Оставайтесь с нами, учитесь вести грамотное управление личными финансами вместе с сайтом . Пусть ваша всегда будет на высоте!

По аннуитетной схеме размер ежемесячного платежа часто в 1,5 раза ниже, чем у дифференцированной схемы. Да, общая сумма процентов в денежном выражении за весь период выше, но зато не так больно ударяет по бюджету. Поэтому часто у людей просто не остается другого выбора как брать кредит по этой схеме.

Хочу поделиться своим опытом оплаты ипотеки. Схема аннуитетная. Период 10 лет. После первого досрочного погашения тела долга в 100.000 размер ежемесячных платежей снизился на 1.600. После второго погашения на 250.000 размер платежей не снизился (хотя я ожидал именно этого), а даже увеличился на 500. А все потому что банк увеличил ежемесячные выплаты по телу долга и разделил оставшиеся 9 лет на 3 периода: первые 3 года общий платеж условно говоря теперь составляет 18.000, следующие 3 – 12.000, оставшиеся 3 – по 6.000 ежемесячно. Т.о. банк хочет получить большую часть денег сейчас, а не потом, на что собственно я надеялся, но из-за того, что это не выгодно банку, этого не произошло. Помимо этого по договору если я погашаю ипотеку досрочно в полном объеме, я обязан выплатить всю сумму процентов начисленных в течение следующего года.

Февраль 5, 2015

Сергей, спасибо, что поделились личным опытом. Условие выплаты процентов за весь следующий год при досрочном погашении – вообще жесть. Поэтому всегда говорю, что перед тем, как взять кредит, один из важнейших моментов, на которые нужно смотреть – это условия досрочного погашения.

Февраль 6, 2015

Хочу также порекомендовать людям: в тех случаях, когда банк предоставляет возможность выбора, что снизить – срок кредита или сумму ежемесячных платежей при частичном досрочном погашении тела долга – никогда не снижайте срока кредита. Это вам не выгодно в любом случае.

А по поводу страховки хочу сказать. Брал как-то потребительский кредит и сотрудница банка предложила страховку на условии, что если откажусь от страховки, процент по кредиту увеличится на 1,5%. Жалею тогда, что не посчитал что будет выгоднее. Во-первых, из 2.000 размер страховой премии составил всего 400, а остальные 1.600 – это была комиссия банка. Во-вторых подсчитав позже так что же было бы выгоднее, оказалось, что даже при кредите на 1,5% выше, я бы все равно сэкономил 200 рублей! Да к тому же эти 1.800 рублей переплаты были бы растянуты во времени, а не заплачены единоразово при получении кредита. Так что люди, узнавайте различия аннуитетного и дифференцированного кредита, формулы везде одни и сравнивайте находя что вам будет выгоднее.

Февраль 5, 2015

Согласен с тем, что лучше иметь большой срок кредита и погашать его при этом досрочно. А ситуация, когда банк навязывает страховку – тоже, к сожалению, не редкость. Получается, что даже вот так вот процентной ставкой может “шантажировать”.

Февраль 6, 2015

отличная статья, но меня смутило кое-что. Вы пишите про проценты за досрочное погашение кредита, ограничения. а также срок всего в несколько дней, за который необходимо уведомить банк о планах на полное досрочное погашение кредита. сейчас же ( а именно с 2011 года) это все противоречит закону! пенни банк взимать не может, а срок уведомления о досрочном погашении строго регламентирован – 30 дней.

Похожие статьи

  • Погашение кредита

    Сегодня мы поговорим о погашении кредита и рассмотрим, как правильно гасить кредит . К сожалению, практика общения с заемщиками показывает, что отлично…

  • Схемы погашения кредита

    Решил выделить отдельную публикацию для того, чтобы более детально рассмотреть самые распространенные схемы погашения кредита : аннуитетную и…

  • Как взять беспроцентный кредит,

    Хочу поделиться с вами небольшой хитростью и рассказать, как взять беспроцентный кредит . И это ничуть ни очередной рекламный трюк из серии когда вам…

  • Погашение кредита: типичные ошибки

    В этой статье я хочу рассмотреть типичные ошибки при погашении кредита , которые допускают очень многие заемщики. Проблема в том, что некоторые из таких…

  • Как взять беспроцентный кредит?

    Хочу поделиться с вами небольшой хитростью и рассказать, как взять беспроцентный кредит . И это ничуть ни очередной рекламный трюк из серии когда вам…

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Краудинвестинг

В предыдущей статье я рассказал о том, что такое краудфандинг, а сегодня хочу отдельно рассмотреть одно из его направлений, подразумевающее возможность заработать на инвестициях – краудинвестинг.

Что делать с деньгами

Что делать с деньгами: тратить, откладывать, вкладывать? Как распоряжаться деньгами правильно? Наверное, многие сейчас подумали: “Мне бы такие проблемы, меня сейчас больше интересует где взять деньги! А уж как ими распорядиться – я обязательно придумаю!”. Это типичный пример мышления финансово безграмотного человека, и таких людей в нашем обществе, к сожалению, пока большинство.

Форум — Просмотр темы — Как распорядиться наследством?

Как распорядиться наследством? Личные финансы, семейный бюджет, заработок, инвестиции, банки, экономика 16 июн 2017, 23:38 Спасибо за Вашу готовность к повышению моей (а равно и других посетителей Вашего сайта) финансовой грамотности.

Планирование семейного бюджета: метод кувшинов

Сегодня я хочу предложить вашему вниманию еще один способ планирования семейного бюджета, который получил название “метод кувшинов” или “метод 6 кувшинов”. Как вы уже должны знать, на финансовое состояние человека или семьи в равной степени влияют два фактора: уровень доходов и уровень расходов.

От чего зависят цены на нефть?

В этой статье мы рассмотрим, от чего зависят цены на нефть. В последнее время можно встретить множество различных прогнозов по нефти, в которых эксперты и аналитики рассматривают различные факторы и их воздействие на нефтяные котировки.

Работа промоутером

Сегодня мы поговорим о том, что представляет собой работа промоутером. Ознакомившись с этой статьей, вы узнаете, кто такой промоутер, чем он занимается, насколько перспективен этот вариант заработка для студентов и других категорий людей, где искать вакансии промоутера, какова оплата труда, какими качествами нужно обладать, чтобы стать промоутером, и т.д. В общем, далее будет представлена вся ключевая и самая важная информация об этом способе заработка.

Погашение кредита

Сегодня мы поговорим о погашении кредита и рассмотрим, как правильно гасить кредит. К сожалению, практика общения с заемщиками показывает, что отлично разбираются в вопросах погашения кредита лишь считанные единицы, а многие, в том числе даже и те, что уже имеют большой опыт кредитования, постоянно допускают серьезные ошибки, которые влекут за собой ненужные дополнительные расходы.

Погашение кредита: типичные ошибки

В этой статье я хочу рассмотреть типичные ошибки при погашении кредита, которые допускают очень многие заемщики. Проблема в том, что некоторые из таких ошибок на первый взгляд кажутся абсолютно несущественными, но за ними всегда следует возникновение дополнительных расходов, которые могут оказаться очень даже серьезными.

Стоит ли покупать биткоины

Сегодня я хочу рассмотреть тему, которой сейчас интересуются многие: стоит ли покупать биткоины? Как вы знаете, тема криптовалют и биткоина в частности сейчас очень популярна: о ней много говорят, пишут, изучают даже на уровне государств, центробанков и крупнейших корпораций, что провоцирует довольно стремительный рост курса.

Семейный бюджет: как правильно тратить деньги

Сегодня мы снова вернемся к теме планирования семейного бюджета и поговорим о том, как правильно тратить деньги. К большому сожалению, многие люди не уделяют этому вопросу достаточно внимания, не знают, как тратить деньги, а если и знают, то не выполняют нужные правила.

Джон Рокфеллер: биография, история успеха

В этой статье: Джон Рокфеллер: биография. Карьера и предпринимательство. Комментариев к записи: 4 Сегодня я расскажу вам о том, как нажил свое состояние Джон Рокфеллер – первый долларовый миллиардер, самый богатый человек в мире за всю историю человечества.

Как распознать ложь в рекламе и отзывах?

Сегодня я хочу поговорить о том, как распознать ложь в рекламе и отзывах. Особенно это будет касаться многочисленной рекламы в интернете, отзывов к инфопродуктам, товарам из интернет-магазинов, самим магазинам, различным платным сервисам, хайпам, способам заработка в интернете и т.д. Чтобы не допускать ошибок, которые приводят к финансовым потерям, нужно знать, как распознать ложь в том, что вы читаете, и в этой статье я рассмотрю основные признаки обмана в рекламе и отзывах в интернете.

Самые скромные миллиардеры

Сегодняшнюю статью я решил назвать “Самые скромные миллиардеры”. В ней я хочу собрать интересные факты из жизни очень богатых людей, входящих в рейтинг Форбс, касающиеся их скромного образа жизни, экономии, и других моментов, делающих их схожими с самыми обычными людьми.

Телефонный маркетинг: фразы, которые нельзя употреблять

В этой статье: Телефонный маркетинг: фразы, которые нельзя употреблять Оставить комментарий Телефонный маркетинг: фразы, которые нельзя употреблять Сегодня я хочу начать разговор про телефонный маркетинг и рассмотреть основные ошибки, которые допускают менеджеры, а именно – фразы, которые нельзя употреблять в телефонном разговоре с клиентами или потенциальными клиентами.

Финансовая свобода: 5 ошибок на пути к финансовой свободе

В этой статье: Финансовая свобода: 5 ошибок на пути к финансовой свободе Комментариев к записи: 6 Финансовая свобода: 5 ошибок на пути к финансовой свободе Финансовая свобода… Это то финансовое состояние человека, о котором мечтают многие.

Как научиться управлять деньгами

В этой статье я расскажу вам, как научиться управлять деньгами. Наблюдая за тем, что люди пишут о своем бюджете и личных финансах, я заметил, что многие вроде и хотели бы научиться управлять финансами, но не знают, как к этому подойти, с чего начать, что вообще предпринять для этого.

Как закрыть карту банка?

Сегодня я расскажу вам, как закрыть карту банка. Дело в том, что незакрытие или неполное закрытие банковской карты нередко приводит к образованию задолженности, на которую начинают начисляться штрафы, и человек, спустя несколько лет, приходит в ужас, когда узнает, что он уже должен огромную сумму, о которой и не подозревал, и что его долг продан коллекторам.

Как выбрать кредитную карту?

Давайте поговорим о том, как выбрать кредитную карту. На сегодняшний день предложений этого банковского продукта великое множество, часто даже один банк предлагает целый ряд карт с кредитным лимитом, поэтому неосведомленному в финансовых вопросах человеку можно легко потеряться среди всех этих предложений и в результате оформить совсем не то, что ему выгодно.

Схемы мошенников в интернете: развод по объявлениям

Схемы мошенников в интернете: развод по объявлениям Сегодня будет предостерегающая статья: в ней я буду рассматривать популярные схемы мошенников в интернете, в частности, развод по объявлениям на Авито и других досках объявлений в сети, интернет-форумах, соцсетях, также они могут применяться и в отношении продавцов/покупателей, размещающих частные объявления в печатных изданиях.

Как решить финансовые проблемы? Решение финансовых проблем

Как решить финансовые проблемы? Решение финансовых проблем Сегодня предлагаю поговорить на еще одну актуальную тему: финансовые проблемы и, соответственно, решение финансовых проблем.

Что мешает быть богатым? Враги богатства

Я уже писал о том, что такое богатство в моем понимании и как стать богатым, а сегодня хочу поговорить о том, что мешает быть богатым. Ведь несмотря на то, что Интернет сейчас пестрит советами по достижению богатства, о том, как стать богатым, выпущено немало книг, в том числе и весьма признанных авторов, которые сами смогли пройти этот путь, финансовое состояние огромного количества людей продолжает оставаться ниже черты бедности.

Как правильно дать задаток при покупке квартиры

В этой публикации я хотел бы рассмотреть такое распространенное явление как задаток за квартиру, и рассказать о том, как правильно дать задаток при покупке квартиры. Все полученные рекомендации можно применять и в других сферах сделок, в которых продавец требует задаток, я решил рассмотреть этот момент именно на примере покупки недвижимости, поскольку он является наиболее распространенным.

Фермерский бизнес

Сегодня мы с вами поговорим про очень интересный вид заработка – фермерский бизнес и рассмотрим, как стать фермером, на что необходимо обращать внимание при желании заняться этим видом деятельности.

Почему у меня нет денег

В этой статье я хочу дать ответ на вопрос, который многим кажется риторическим: почему у меня нет денег? Проверка показала, что этот и подобные вопросы даже поисковым системам задают тысячи людей ежемесячно.

Рейтинг@Mail.ru