Главная 24 Финансовый ликбез 24 Кредитные карты с льготным периодом

Кредитные карты с льготным периодом

Кредитные карты с льготным периодом

Продолжим разговор про кредитные карты и рассмотрим одну из наиболее популярных разновидностей этого банковского продукта – кредитные карты с льготным периодом. Сегодня практически в каждой рекламе карточных продуктов центральное место занимает именно льготный период. Банки уже психологически приучили своих клиентов, что они, такие хорошие, идут навстречу и с радостью дают попользоваться своими деньгами совершенно бесплатно. Так ли это на самом деле, и какие подвохи таят в себе кредитные карты с льготным периодом – обо всем этом далее.

Для начала, кратко повторюсь, что представляет собой этот самый льготный или беспроцентный период (по ссылке выше вы можете прочитать об этом более подробно).

Льготный период кредитной карты – это срок, на протяжении которого заемщику не начисляются проценты за пользование кредитом. Он может рассчитываться разными методами, быть как фиксированным (определенное количество дней), так и плавающим (в зависимости от даты использования кредитных средств).

Конечно же, могут применяться и другие схемы использования льготного периода карты, эта – лишь наиболее распространенная.

Преимущества кредитной карты с льготным периодом налицо: есть возможность пользоваться заемными средствами совершенно бесплатно на протяжении небольшого количества дней. А если хорошо продумать схему, то и более длительный период (подробнее об этом в статье Как взять беспроцентный кредит?). Возникает вполне логичный вопрос: а зачем все это банку? Не может же он оформлять кредитные карты с льготным периодом себе в убыток? И логичный ответ: конечно же, нет! Банк очень хорошо зарабатывает на продаже такого продукта, а для отдельных кредитных учреждений он вообще является основным доходообразующим. Тогда в чем подвох, чем кредитная карта с льготным периодом так выгодна банку (а значит, невыгодна заемщику)? Об этом далее.

Начнем с того, что для кредитных карт с льготным периодом всегда изначально действуют более высокие тарифы и процентные ставки, чем для карточных продуктов, не имеющих льготного периода. Это приводит к тому, что при длительном пользовании заемными средствами заемщик все равно переплачивает банку больше, чем если бы он оформил кредитную карту без льготного периода.

Рассмотрим простой пример. Вариант 1 . Заемщик оформляет кредитную карту с льготным периодом 55 дней с процентной ставкой 30% годовых. При этом через 55 дней погашает задолженность и берет заново, чтобы использовать льготный период и не платить за него проценты.

Вариант 2 . Заемщик оформляет кредитную карту без льготного периода с процентной ставкой 25% годовых.

В обоих случаях он постоянно пользуется кредитными средствами в сумме 10000 рублей на протяжении года, регулярно погашая необходимый платеж и снова его используя.

При грубом расчете в первом случае он заплатит банку процентов (10000*0,3*(365-55))/365 = 2548 рублей. Во втором случае – 10000*0,25 = 2500 рублей. Второй вариант выгоднее. При большем различие в процентной ставке, а также различиях в других условиях кредитования, которые тоже всегда есть (комиссии и т.д.), разница будет еще более существенной.

Далее, многие считают что льготный период кредитной карты – это тот период, в котором заемщик в любом случае пользуется деньгами банка бесплатно. Но это далеко не так: как только льготный период заканчивается, если заемщик не погасил полностью всю имеющуюся задолженность, ему тут же начисляются проценты за все прошедшее время и на всю сумму долга, а часто еще и взимается какая-нибудь комиссия.

Следующий важный момент использования кредитной карты с льготным периодом заключается в том, что бесплатным такой кредит может быть лишь в том случае, если картой оплачивается покупка или услуга в торгово-сервисной сети. Если же заемщик снимает с карты наличные, то сразу списывается комиссия за эту операцию, которая, как правило, довольно внушительна (3-5% от суммы снятия).

Стоит также отметить, что в рекламе кредитных карт с льготным периодом банк всегда будет делать акцент именно на наличии этого льготного периода, деликатно умалчивая обо всех остальных тарифах и условиях использования карты. Кроме того, все эти условия часто бывают чересчур замудренными, завуалированными, размещенными только на сайте банка (заемщик лишь ставит галочку в договоре, что согласен с ними), внезапно меняющимися без уведомления заемщика и т.д. То есть, делается все для того, чтобы клиент не понял или не до конца понял, с чем конкретно он имеет дело, и пользовался картой так, как выгодно банку, а не ему.

Подведем итоги. Само по себе наличие льготного периода ни в коем случае не означает, что такая кредитная карта выгодная. Необходимо в совокупности оценивать и сравнивать все тарифы и условия использования кредитных карт разных банков, чтобы выбрать оптимальную. К тому же, выбирать карту необходимо, исходя из целей, которые стоят перед человеком.

Если кредитная карта нужна для регулярного пользования заемными средствами, то льготный период будет скорее негативным фактором, т.к. за счет его наличия все остальные условия пользования кредитом будут менее выгодными. А вот “на всякий случай” для недолгого использования заемных средств при возникновении какой-то форс-мажорной ситуации кредитная карта с льготным периодом будет неплохим вариантом, некоторой альтернативой собственному резервному фонду, хоть в полной степени заменить его не сможет.

Также для эффективного и выгодного использования кредитной карты с льготным периодом необходим высокий уровень финансовой грамотности, умение читать, анализировать и понимать тарифы, а также умение планировать личный бюджет так, чтобы ни в коем случае не выходить в пользовании кредитом за рамки льготного периода.

К сожалению, людей из второй категории пока остается подавляющее большинство, а потому кредитные карты с льготным периодом продолжают активно продвигаться и рекламироваться банками, во многих случаях их даже просто откровенно навязывают. Думаю, что хотя бы сам факт навязывания “бесплатной” услуги должен, как минимум, настораживать.

Повышайте свой уровень финансовой грамотности и не давайте банкам обманывать себя. Сайт предлагает вам множество бесплатных полезных советов и рекомендаций в области управления личными финансами. Присоединяйтесь к числу наших читателей и следите за обновлениями. До новых встреч!

Правильно пишите, такие карты нужно правильно использовать, а именно – “на хлебушек”, т.е. на текущие затраты. Иначе смысл пользования кредиткой теряется.

Май 27, 2015

У меня есть такая КК на 25 тыс руб. Время от времени она опустошается до нуля или какое-то время держится полной. В последнее время на ней 2-3 тыс. Погасить остаток за льготный период не успеваю. Но без просрочек плачу минимальные платежи с процентами к указанным срокам. Ежемесячно банк их пересчитывает. В ближайшие полгода закрою ее полностью.

Получается я не укладываюсь в льготный период и эти месяцы плачу тело долга + проценты. Влияет ли эта информация как-то негативно на кредитную историю? Числюсь ли я там как проблемный должник или неплательщик? Вроде банку выгодно, каждый месяц доит проценты и пересчитывает долг, выставляемые платежи гасятся, а когда я погашу полностью это мое дело, до тех пор пока не начнутся просрочки по минимальным платежам. Я правильно улавливаю логику?

Май 11, 2017

Здравствуйте, Александр. Если все так, как Вы описали, то это никак негативно не влияет на кредитную историю, это только негативно влияет на Ваш личный бюджет. Банку такие клиенты как Вы, действительно, очень выгодны: в льготный период не укладываетесь, платите по полной и в срок – что еще нужно! ��

Май 11, 2017

, спасибо. На бюджет бесспорно влияет. Сейчас все свободные деньги вкладываю в кое-что другое. Через 2-3 месяца цель будет достигнута и эту карту полностью погашу несколькими крупными платежами.

Последний вопрос, в кредитной истории все-таки отображается, что у меня есть нагрузка в виде КК? Всегда показывается, что есть нагрузка или только в моменты просрочки льготного периода?

Май 11, 2017

Вот это точно сказать не могу, поскольку не знаю, как Ваш банк отправляет сведения в Бюро Кредитных Историй. Вы можете сами сделать запрос в БКИ (раз в год его можно делать бесплатно), и наглядно увидеть, что там по Вам числится и каким образом.

Похожие статьи

  • Кредит наличными или кредитная карта?

    Давайте поговорим о том, что выгоднее: кредит наличными или кредитная карта ? Я постараюсь быть объективным и рассмотреть как преимущества, так и…

  • Льготный период кредитования,

    В этой статье: Как правильно использовать льготный период кредитования? Комментариев к записи: 4 Сегодня я расскажу вам, что такое льготный период…

  • Как пользоваться кредитной картой?

    Продолжим разговор про кредитные карты и рассмотрим, как пользоваться кредитной картой , а точнее, как это делать правильно и максимально выгодно. Как…

  • Кредитные карты,

    Рад приветствовать вас на ! В этой публикации я хочу рассказать про кредитные карты : в чем заключается суть кредитных карт, каковы…

  • Кредитные карты

    Рад приветствовать вас на ! В этой публикации я хочу рассказать про кредитные карты : в чем заключается суть кредитных карт, каковы…

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Гарвардский метод переговоров

Сегодня я расскажу вам про малоизвестную, но очень перспективную стратегию ведения переговоров и достижения целей, которая получила название Гарвардский метод переговоров или стратегия win-win.

Что делать с рублями в 2015 году?

Что делать с рублями в 2015 году? В последнее время этот вопрос мне задавали, без преувеличения, сотни раз. Не только в комментариях на сайте и на форуме, но и в жизни, ведь я теперь живу в рублевой зоне, все мои знакомые и друзья тоже.

Кредитные брокеры

Кредитные брокеры. Нужна ли помощь кредитного брокера? Говоря о кредитах, не лишним будет вспомнить и про услуги кредитных брокеров. Нужна ли помощь кредитного брокера? Действительно ли он поможет быстро и легко получить самый выгодный кредит, или это пустая трата денег, лишняя нагрузка на личный бюджет, без которой вполне можно обойтись? Для начала давайте разберемся, кто такие кредитные брокеры, и чем они занимаются.

Мошенничество с банковскими картами

В этой публикации я хотел бы поговорить про мошенничество с банковскими картами. Я рассмотрю наиболее распространенные случаи такого мошенничества, и, соответственно, расскажу о мерах предосторожности, которые следует принять, чтобы не стать жертвой мошенников.

Торговые советники форекс: плюсы и минусы

В предыдущей публикации я в общем плане рассматривал, что такое торговые роботы (торговые советники) форекс, а сегодня хочу отдельно рассмотреть основные плюсы и минусы использования торговых советников для заработка на форексе.

Финансовые пирамиды

Сегодня хочу поговорить про финансовые пирамиды как явление, рассказать о том, какими они бывают, как часто мы с ними сталкиваемся, и чем они опасны. Как известно, само понятие “финансовая пирамида” у подавляющего большинства населения сразу вызывает какие-то негативные ассоциации: там “кидают” наивных вкладчиков и отбирают последние деньги.

Семейный бюджет в гражданском браке

В этой статье я хочу рассмотреть, чем отличается семейный бюджет в гражданском браке от бюджета официально зарегистрированной семьи. Под гражданским браком в данном случае будем иметь ввиду пару, совместно проживающую и ведущую совместное хозяйство, но не являющуюся при этом мужем и женой.

Работа для студентов

Предлагаю поговорить о том, как заработать студенту, и какая работа для студентов наиболее доступна и перспективна на сегодняшний день. Студенчество – это тот переходный период, на протяжении которого человек постепенно уходит от родительской опеки и становится полностью самостоятельным.

Что такое ПАММ-счета?

Приветствую вас на ! Сегодня я продолжу рассматривать способы заработка на форекс и расскажу, что такое ПАММ-счета. Наверняка многие из вас уже, как минимум, что-то слышали об этом, во всяком случае, если заняться поиском вариантов инвестирования в интернете, то ПАММ-счета будут лидировать в списке предложений.

Антиквариат, предметы искусства, коллекционирования как инвестиции

В этой статье: Антиквариат, предметы искусства, коллекционирования как инвестиции Особенности инвестирования в антиквариат и предметы искусства. Где купить и продать предметы искусства и коллекционирования, антиквариат? Антиквариат, предметы искусства, коллекционирования как инвестиции В этой статье я хочу рассмотреть антиквариат, предметы искусства и коллекционирования как инвестиции и поразмышлять о том, стоит ли вкладывать личный капитал в такие вещи с инвестиционной целью, насколько это выгодно, какие риски при этом присутствуют и т.д. Начну с того, что коллекционирование всегда являлось и является одним из довольно распространенных хобби человека (а, как известно, при желании всегда можно попробовать заработать на хобби). В чем заключается суть коллекционирования? В сборе и хранении определенных предметов, чаще всего – имеющих какую-то ценность.

Финансовое воспитание детей: 10 основных ошибок

Продолжим тему дети и деньги и поговорим про финансовое воспитание детей. Из этой публикации вы узнаете о 10 наиболее распространенных ошибках, которые допускают родители, обучая своих детей обращению с деньгами.

Хеджирование рисков

Сегодня я рассмотрю такое понятие как хеджирование рисков. Вы узнаете, что такое хеджирование, для чего оно применяется, какие инструменты хеджирования наиболее популярны на сегодняшний день.

Интервью с автором блога Дневник Успеха — Иванюк Юлией

Интервью с автором блога Дневник Успеха – Иванюк Юлией Сегодня я хочу предложить вашему вниманию не совсем обычную публикацию – интервью с автором блога Дневник Успеха – Иванюк Юлией.

Покупка франшизы

Покупка франшизы. Каталоги франшиз. Как выбрать франшизу? Я уже писал, что такое франшиза и рассматривал основные преимущества и недостатки франчайзинга как способа ведения бизнеса, а сегодня расскажу о том, как осуществляется покупка франшизы, что представляют собой каталоги франшиз и как выбрать франшизу, на что нужно обращать внимание при выборе.

Почему падает евро?

Рассмотрим, почему падает евро. В последнее время начал получать все больше вопросов и на эту тему: люди интересуются не только девальвацией рубля и девальвацией гривны, но и падением европейской валюты.

Кредиты МВФ: просто о сложном

Сегодня я хочу немного отвлечься от разговоров про личные финансы и поговорить про финансы государственные, а именно про кредиты МВФ. В последнее время мне поступило несколько вопросов на эту тему, поэтому решил выделить для ответа отдельную статью.

Фиксированный и плавающий валютный курс в Украине

В связи с часто поступающими вопросами решил выделить отдельную тему, для того чтобы рассказать, что такое фиксированный валютный курс и что собой представляет гибкий (плавающий) валютный курс, как переход от одной системы курсообразования к другой может отразиться на экономике страны, работе бизнеса и простых людях.

Реальная инфляция и личные финансы

Давайте немного порассуждаем о том, что представляет собой реальная инфляция, и какое влияние она оказывает на личные финансы. Этот момент является достаточно существенным, и его следует учитывать, например, думая о том, в чем хранить сбережения или как составить личный финансовый план.

Графики форекс

Сегодня я расскажу о том, для чего предназначены графики форекс, как их следует понимать и что показывают японские свечи. Сразу скажу, что один и тот же принцип графического отображения цены используется не только на рынке форекс, но и на фондовом и других рынках, просто в обиходе уже закрепилось понятие “форекс графики”, поэтому я тоже буду его придерживаться.

Пособие по безработице в Крыму

Давайте рассмотрим, как сейчас начисляется и выплачивается пособие по безработице в Крыму. В последнее время ко мне поступает много вопросов на этот счет, поэтому решил выделить все ответы в отдельную статью.

Личные финансы женщин и мужчин

Сегодня предлагаю рассмотреть, чем отличаются личные финансы женщин и мужчин. Я проведу сравнение женского и мужского отношения ко всем ключевым вопросам планирования личных финансов.

Как составить личный финансовый план?

В предыдущей статье я рассказал о том, что такое личный финансовый план и для чего он нужен. А теперь перейдем к самому интересному: как составить личный финансовый план? Почему я считаю этот вопрос интересным? Потому что это одна из наиболее важных тем планирования личного бюджета, от которой зависит очень многое.

12 правил Джона Рокфеллера

Приветствую вас на и хочу предложить вашему вниманию 12 правил Джона Рокфеллера. Как известно, Джон Девисон Рокфеллер признан самым богатым человеком в мире за всю историю человечества: его финансовое состояние в переводе на нынешние денежные единицы составляло свыше 300 млрд долларов, что более чем в 4 раза больше, чем у самого богатого человека современности Билла Гейтса.

Психология успеха

Тема сегодняшней публикации – психология успеха. В ней я хочу рассказать о некоторых психологических особенностях личности, которые отличают успешного человека от неудачника.

Рейтинг@Mail.ru