Главная 24 Финансовый ликбез 24 Почему люди берут займы в МФО?

Почему люди берут займы в МФО?

Почему люди берут займы в МФО?

Сегодня я хотел бы рассмотреть, почему люди берут займы в МФО. В статье я буду опираться на реальные факты, поскольку у меня есть “свой человек” в микрофинансовой организации, от которого я много узнаю об их работе. Начну с главной мысли: микрозаймы, на мой взгляд – это настоящий бич нынешней финансово-кредитной системы. Они уже стали причиной попадания в финансовую яму для огромного количества граждан, тем не менее, продолжают быть очень популярным продуктом. Почему люди берут микрозаймы? Давайте попробуем разобраться.

Сразу начну с самого главного.

И вот, внутри этой ситуации финансовой безграмотности, можно выделить свои популярные направления причин, по которым люди берут микрозаймы. Давайте их рассмотрим.

Причина 1 . Чтобы закрыть другие кредиты, другие долги. Если человеку нечем платить кредит, начинают доставать коллекторы, он не может придумать ничего лучше, чем быстренько перезанять деньги в МФО, ведь там это можно сделать довольно просто, без лишних проверок и требований, а там будь что будет. При этом мало кто думает, что займы в МФО в десятки, а иногда и в сотни раз дороже банковских кредитов, которые планируется погасить за их счет. И дают их на очень короткие сроки – обычно 20-30 дней. То есть, человек, фактически, оттягивает свою проблему на месяц, при этом меняя относительно дешевый долг перед банком на сверхдорогой долг перед МФО. “Отличное” в кавычках решение, нечего сказать.

Причина 2 . Не хватает денег “до зарплаты”. Собственно, это та проблема, которую в своей рекламе и якобы готовы решить МФО. Причем, если в первом случае честно указать причину, то займ могут и не дать, поэтому даже желающие закрыть долги честно врут, что им просто нужны деньги до зарплаты. На самом деле, проблема здесь снова не решается, а усугубляется. Если в этот месяц человеку не хватает до зарплаты какой-то суммы, и он берет микрозайм в МФО, то в следующем месяце при таком же режиме трат ему не будет хватать этой же суммы плюс еще раз этой же суммы с огромными процентами за прошлый месяц. Разве проблема решится? А решится она только грамотным контролем своих трат, и никак иначе. Почитайте на эту тему тут: Как правильно тратить деньги?

Причина 3 . Совершить оплату за что-либо. Оплатить какой-то товар или услугу, причем, эта оплата может быть как внезапной необходимости (это чаще), так и вполне назревшей. Например, часто займы в МФО берут на оплату ремонта чего-либо, на покупку стройматериалов, даже на оплату каких-то праздничных или траурных мероприятий. О чем это говорит? Снова о финансовой безграмотности. Люди привыкли тратить все, что зарабатывают, не задумываясь о создании каких-то финансовых активов. В результате им приходится существенно переплачивать за все это после получения займа в МФО. Если бы они заранее создавали себе резервы и сбережения – такой проблемы бы никогда не возникло.

Причина 4 . Для вложения в бизнес. Нередко за займами в МФО обращаются мелкие предприниматели: рыночные торговцы, владельцы небольших павильонов и бутиков. Их цель – пополнить свои оборотные средства, когда, например, торговля идет плохо, и их не хватает. На мой взгляд, это тоже не самое лучшее решение, потому что проценты по займам в МФО настолько велики, что вряд ли их сможет перекрыть прибыль от бизнеса, ну может только в исключительных случаях.

Причина 5 . Потому что займ в МФО получить проще, чем кредит в банке. При возникновении любой из причин, описанных выше, и не только, человек сразу думает, где взять деньги. И мыслит так: “Вот, в банк надо кучу документов нести, и они там долго рассматривать будут, а тут пришел только с паспортом, и через 15 получил наличные – сказка!”. И обращается в микрофинансовую организацию, а то и даже в несколько (!), если нужна более крупная сумма, ведь лимиты выдачи здесь более ограничены, чем в банках. Снова вопиющая финансовая безграмотность. Люди почему-то не хотят думать, что взять кредит в банке обойдется в разы (!) дешевле, чем займ в МФО. Для них главное быстрее и проще.

Причина 6 . Взять займ, чтобы не отдавать. Определенная категория людей почему-то уверена в том, что можно набрать займов в МФО и не отдавать. “А что мне сделают?” – так думают они. Иногда такие люди берут займы и скрываются, иногда – даже нет. Просто говорят “ничего не знаю, денег нет” и не выходят на контакт. А потом появляются истории о различных “зверствах” коллекторов, которым неизбежно переходит просроченный долг, или о судебных исполнителях, пришедших описывать имущество. Как по мне – просто игра с огнем. Которая в некоторых случаях может обернуться даже уголовной ответственностью (за мошенничество).

Что интересно, некоторые люди берут займы в МФО и гасят только проценты, а сам займ постоянно продлевают. В итоге получается, что уже через 2-3 месяца они переплачивают его 100%-ю стоимость. Сказать, что это нерационально – ничего не сказать.

В заключение хочу предложить вашему вниманию т.н. портрет заемщика МФО, который составлен по результатам исследований рынка микрозаймов в России.

Итак, займы в МФО чаще всего берут:

  • Люди в возрасте 26-31 год (таких заемщиков 25%), следующая по значимости возрастная группа – 33-38 лет, затем 21-25 лет;
  • Средний возраст мужчины-заемщика – около 36 лет, а женщины-заемщика – около 40 лет;
  • Чаще всего займы берут люди, не состоящие в браке – таких людей в разных округах от 60 до 80%. При этом одиноких мужчин, пользующихся микрозаймами, меньше, чем одиноких женщин;
  • Подавляющее большинство (до 70%) заемщиков МФО не имеют детей;
  • Доля клиентов с высшим образованием составляет всего 20-25%, остальные заемщики имеют средне-специальное образование или еще более низкий уровень. Но что интересно, в последние годы доля заемщиков с высшим образованием растет;
  • По сферам занятости: больше всего займов оформляют клиенты, занятые в розничной торговле и сфере услуг (по 20% на каждую отрасль). Далее идут сотрудники бюджетных учреждений: учителя, медработники и др.(причем, их доля растет), затем работники производства;
  • Средний доход заемщика МФО в России составляет 20-25 тыс. рублей;
  • При этом средняя сумма займа составляет тоже около 25 тыс. рублей (1 зарплату);
  • Наибольшее количество займов МФО выдается в 4 квартале, а наименьшее – во 2 квартале;
  • Доля клиентов, обращающихся за микрозаймами повторно, превышает 30% и постоянно растет (несколько лет назад она составляла 20%).

Вот почему люди берут займы в МФО. Повторюсь, что с моей точки зрения ни одна из этих причин себя не оправдывает, а лишь указывает на полную финансовую безграмотность человека.

Возможно, вам также будет интересно узнать, кому дают займы МФО – какие клиенты выглядят наиболее предпочтительными с точки зрения микрофинансовой организации.

Надеюсь, что эта информация была вам интересна и полезна. До новых встреч на !

Почему люди берут займы в МФО?

Julia Akm пишет:

МФО…. Я вот стала вникать в тему микрокредитования в Украине. Это беда((( Наши заемщики, обложены (почти матом, но нет комиссиями и непомерными процентами).

В РФ хоть какие-то признаки защиты заемщика. У нас…. даже закона под этот вид кредитования нет, просто оказание финансовых услуг.

Упаси Боже, туда сунуться.

Да, и от коллекторов тоже вряд ли уберечься можно. Что касается защиты персональных данных, то и тут безопасность под большим вопросом.

Октябрь 26, 2016

Не могу точно сказать, какая разница в МФО РФ и Украины, но в Крыму, например, МФО и кредитные кооперативы фактически монополисты на рынке кредитных услуг. Банки тут практически не кредитуют, а МФО и КПК в разы больше, чем банков. Займы дают под 2% в день в среднем – вот, пожалуйста..)

Похожие статьи

  • Почему люди сдаются? Почему опускаются руки?

    Почему люди сдаются? Почему опускаются руки? Начинают идти к определенной цели, совершают для этого определенные шаги, тратят свои временные, трудовые и…

  • Частные займы: смех и грех

    Сегодня решил написать такую вот эмоциональную статью про частные займы , поскольку, наблюдая за тем, что сегодня происходит в этой сфере, испытываю…

  • Кому дают займы МФО,

    Сегодня я расскажу вам, кому дают займы МФО . Недавно я имел беседу с сотрудницей одной достаточно крупной микрофинансовой организации в России, и она…

  • Микрозаймы (мгновенные займы наличными)

    В этой публикации предлагаю рассмотреть, что представляют собой так называемые микрозаймы (или мгновенные займы наличными ). На сегодняшний день они…

  • Деньги в долг: как составить договор займа?

    Предлагаю вашему вниманию несколько советов о том, как правильно дать деньги в долг, как составить договор займа между физическими лицами . Однажды я уже…

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Делегирование полномочий

Продолжу цикл статей об эффективном руководстве, менеджменте и рассмотрю очень важную его составляющую – делегирование полномочий. Однако сразу хочу обратить ваше внимание: делегировать полномочия можно и нужно не только руководителю: этот принцип в какой-то степени необходимо применять абсолютно любому человеку, и не только в работе, но и в личной жизни, в повседневных делах.

Массовое влияние на потребителя

Хочу снова поднять достаточно серьезную тему – массовое влияние на потребителя. В этой статье мы с вами поговорим о том, как происходит навязывание нужных ценностей через СМИ, как людей отучают думать и принимать решения, как формируют культ глупости и культ потребления, кому это нужно и зачем.

Роль руководителя в коллективе и управлении организацией

Роль руководителя в коллективе и управлении организацией В этой статье я хочу рассмотреть основные роли руководителя в коллективе и управлении организацией. Успех любой компании, любой бизнес-структуры, как минимум, наполовину зависит от ее руководителя, которому приходится выполнять сразу несколько функций или ролей.

Саморазвитие: программа развития личности

В этой публикации я бы хотел немного отклониться от привычной финансовой тематики, чтобы поговорить про саморазвитие и рассказать, какой может быть программа развития личности. Анализируя статистику сайта и общаясь с читателями, я заметил, что мотивирующие статьи о том, как добиться успеха и т.п. пользуются большой популярностью, особенно среди постоянных читателей.

Гарвардский метод переговоров

Сегодня я расскажу вам про малоизвестную, но очень перспективную стратегию ведения переговоров и достижения целей, которая получила название Гарвардский метод переговоров или стратегия win-win.

Что делать с рублями в 2015 году?

Что делать с рублями в 2015 году? В последнее время этот вопрос мне задавали, без преувеличения, сотни раз. Не только в комментариях на сайте и на форуме, но и в жизни, ведь я теперь живу в рублевой зоне, все мои знакомые и друзья тоже.

Кредитные брокеры

Кредитные брокеры. Нужна ли помощь кредитного брокера? Говоря о кредитах, не лишним будет вспомнить и про услуги кредитных брокеров. Нужна ли помощь кредитного брокера? Действительно ли он поможет быстро и легко получить самый выгодный кредит, или это пустая трата денег, лишняя нагрузка на личный бюджет, без которой вполне можно обойтись? Для начала давайте разберемся, кто такие кредитные брокеры, и чем они занимаются.

Мошенничество с банковскими картами

В этой публикации я хотел бы поговорить про мошенничество с банковскими картами. Я рассмотрю наиболее распространенные случаи такого мошенничества, и, соответственно, расскажу о мерах предосторожности, которые следует принять, чтобы не стать жертвой мошенников.

Торговые советники форекс: плюсы и минусы

В предыдущей публикации я в общем плане рассматривал, что такое торговые роботы (торговые советники) форекс, а сегодня хочу отдельно рассмотреть основные плюсы и минусы использования торговых советников для заработка на форексе.

Финансовые пирамиды

Сегодня хочу поговорить про финансовые пирамиды как явление, рассказать о том, какими они бывают, как часто мы с ними сталкиваемся, и чем они опасны. Как известно, само понятие “финансовая пирамида” у подавляющего большинства населения сразу вызывает какие-то негативные ассоциации: там “кидают” наивных вкладчиков и отбирают последние деньги.

Семейный бюджет в гражданском браке

В этой статье я хочу рассмотреть, чем отличается семейный бюджет в гражданском браке от бюджета официально зарегистрированной семьи. Под гражданским браком в данном случае будем иметь ввиду пару, совместно проживающую и ведущую совместное хозяйство, но не являющуюся при этом мужем и женой.

Работа для студентов

Предлагаю поговорить о том, как заработать студенту, и какая работа для студентов наиболее доступна и перспективна на сегодняшний день. Студенчество – это тот переходный период, на протяжении которого человек постепенно уходит от родительской опеки и становится полностью самостоятельным.

Что такое ПАММ-счета?

Приветствую вас на ! Сегодня я продолжу рассматривать способы заработка на форекс и расскажу, что такое ПАММ-счета. Наверняка многие из вас уже, как минимум, что-то слышали об этом, во всяком случае, если заняться поиском вариантов инвестирования в интернете, то ПАММ-счета будут лидировать в списке предложений.

Антиквариат, предметы искусства, коллекционирования как инвестиции

В этой статье: Антиквариат, предметы искусства, коллекционирования как инвестиции Особенности инвестирования в антиквариат и предметы искусства. Где купить и продать предметы искусства и коллекционирования, антиквариат? Антиквариат, предметы искусства, коллекционирования как инвестиции В этой статье я хочу рассмотреть антиквариат, предметы искусства и коллекционирования как инвестиции и поразмышлять о том, стоит ли вкладывать личный капитал в такие вещи с инвестиционной целью, насколько это выгодно, какие риски при этом присутствуют и т.д. Начну с того, что коллекционирование всегда являлось и является одним из довольно распространенных хобби человека (а, как известно, при желании всегда можно попробовать заработать на хобби). В чем заключается суть коллекционирования? В сборе и хранении определенных предметов, чаще всего – имеющих какую-то ценность.

Финансовое воспитание детей: 10 основных ошибок

Продолжим тему дети и деньги и поговорим про финансовое воспитание детей. Из этой публикации вы узнаете о 10 наиболее распространенных ошибках, которые допускают родители, обучая своих детей обращению с деньгами.

Хеджирование рисков

Сегодня я рассмотрю такое понятие как хеджирование рисков. Вы узнаете, что такое хеджирование, для чего оно применяется, какие инструменты хеджирования наиболее популярны на сегодняшний день.

Интервью с автором блога Дневник Успеха — Иванюк Юлией

Интервью с автором блога Дневник Успеха – Иванюк Юлией Сегодня я хочу предложить вашему вниманию не совсем обычную публикацию – интервью с автором блога Дневник Успеха – Иванюк Юлией.

Покупка франшизы

Покупка франшизы. Каталоги франшиз. Как выбрать франшизу? Я уже писал, что такое франшиза и рассматривал основные преимущества и недостатки франчайзинга как способа ведения бизнеса, а сегодня расскажу о том, как осуществляется покупка франшизы, что представляют собой каталоги франшиз и как выбрать франшизу, на что нужно обращать внимание при выборе.

Почему падает евро?

Рассмотрим, почему падает евро. В последнее время начал получать все больше вопросов и на эту тему: люди интересуются не только девальвацией рубля и девальвацией гривны, но и падением европейской валюты.

Кредиты МВФ: просто о сложном

Сегодня я хочу немного отвлечься от разговоров про личные финансы и поговорить про финансы государственные, а именно про кредиты МВФ. В последнее время мне поступило несколько вопросов на эту тему, поэтому решил выделить для ответа отдельную статью.

Фиксированный и плавающий валютный курс в Украине

В связи с часто поступающими вопросами решил выделить отдельную тему, для того чтобы рассказать, что такое фиксированный валютный курс и что собой представляет гибкий (плавающий) валютный курс, как переход от одной системы курсообразования к другой может отразиться на экономике страны, работе бизнеса и простых людях.

Реальная инфляция и личные финансы

Давайте немного порассуждаем о том, что представляет собой реальная инфляция, и какое влияние она оказывает на личные финансы. Этот момент является достаточно существенным, и его следует учитывать, например, думая о том, в чем хранить сбережения или как составить личный финансовый план.

Графики форекс

Сегодня я расскажу о том, для чего предназначены графики форекс, как их следует понимать и что показывают японские свечи. Сразу скажу, что один и тот же принцип графического отображения цены используется не только на рынке форекс, но и на фондовом и других рынках, просто в обиходе уже закрепилось понятие “форекс графики”, поэтому я тоже буду его придерживаться.

Пособие по безработице в Крыму

Давайте рассмотрим, как сейчас начисляется и выплачивается пособие по безработице в Крыму. В последнее время ко мне поступает много вопросов на этот счет, поэтому решил выделить все ответы в отдельную статью.

Рейтинг@Mail.ru