Вклады в КПК

Вклады в КПК

Я уже писал о том, что такое кредитные кооперативы (КПК), отдельно рассматривал вопрос получения кредита в КПК, а теперь отдельно хочу поговорить про вклады в КПК. Прочитав эту публикацию, вы сможете сделать вывод о том, стоит ли доверять свои сбережения КПК, насколько интересен этот инструмент с точки зрения инвестирования, хранения и защиты личного капитала.

Итак, в последние годы кредитные потребительские кооперативы стали достаточно популярны, к примеру, в России их сейчас около 1,5 тысяч. Часто можно встретить и другие названия КПК – кредитные союзы, кредитные общества, кассы взаимопомощи, всех их объединяет одна организационно-правовая форма – кредитный производственный кооператив (КПК).

Деятельность кредитных кооперативов, согласно законодательству, подвержена регулированию и контролю со стороны нескольких государственных структур, главное место среди которых занимает Центральный банк. Однако, практика показывает, что фактически в России, Украине и других постсоветских странах внимания им уделяется гораздо меньше, чем, к примеру, банкам, что порождает немало случаев мошенничества и работы КПК вне рамок закона.

В чем же заключаются эти рамки? Прежде всего, в том, что кредитный кооператив – по определению “некоммерческая организация”, которая не может вести свою деятельность с целью получения прибыли. КПК в большинстве случаев создаются для того, чтобы финансировать бизнес своих учредителей, своих пайщиков. Для этих целей они привлекают финансовые ресурсы – вклады.

Вклады в КПК привлекают, прежде всего, своей доходностью, которая, как правило, превышает доходность банковских вкладов на 10-15% годовых и является фиксированной величиной, оговариваемой в договоре вклада. Однако, нельзя сказать, что вклады в КПК позволяют получать максимальный доход от размещения своих сбережений в кредитных организациях. Потому как вклады в МФО (микрофинансовые организации) предполагают еще большую доходность, превышающую доходность депозитов в банках на 20-50% годовых.

С другой стороны, возможность вложить деньги в МФО есть не у всех, поскольку, по российским законам, существует минимальный порог инвестирования – 1,5 млн рублей. Вклады в КПК в этом плане являются более доступными – их минимальный размер ограничивается только решением самого кредитного кооператива, как правило, он невелик, как и для банковских вкладов.

Однако, некоторые механизмы защиты вкладов в КПК все же существуют. Во-первых, это участие КПК в СРО (саморегулируемых организациях). КПК уплачивают в СРО определенные взносы, за счет которых там формируется компенсационный фонд. В случае прекращения деятельности кооператива, СРО, в которую он входил, компенсирует участникам их вклады, но только частично !

Например, в России нынешний закон предусматривает, что выплата из компенсационного фонда СРО пайщикам одного КПК не может превышать 5% от размера всего фонда. При этом выплаты по вкладам КПК будут распределяться пропорционально их размерам. Таким образом, чтобы реально оценить, в какой части ваш вклад будет застрахован, необходимо узнать общий объем фонда СРО, отсчитать от него 5% и сравнить полученную сумму с общим объемом вкладов конкретного КПК. Причем, замечу, что результат будет актуален только на текущий момент, а в период действия вклада ситуация может поменяться, если за это время прекратят свое существование другие КПК – участники СРО, и их вкладчикам будут произведены компенсационные выплаты, а также если КПК привлечет больше новых вкладов.

Во-вторых, это страхование вкладов в КПК. Многие кредитные кооперативы сами предлагают застраховать вклад от невозврата, причем порой даже за свой счет. Это, конечно, хорошо, но нужно внимательно читать условия договора страхования (что именно является страховым случаем, как рассчитывается размер страховой выплаты, сколько она составит и т.д.), а также анализировать надежность страховой компании. Вполне может быть, что страховщик и кредитный союз прямо или косвенно имеют общего владельца (а чаще всего – так и есть), поэтому и банкротиться они могут одновременно.

Конечно, вкладчик КПК может и самостоятельно застраховать свой вклад в выбранной им страховой компании, предоставляющей подобные услуги, но стоимость такой страховки обычно довольно велика, она составляет несколько процентов (до 5-10 и более) от суммы вклада. Поэтому с учетом расходов на страховку и уплаты налога на доходы (об этом далее) доходность вклада в КПК может сравняться с доходностью банковских депозитов, которые являются более безопасным и защищенным инструментом для хранения сбережений.

Следующий момент, на который следует обратить внимание всем желающим разместить вклады в КПК – налогообложение доходов. Например, в России существует свой порядок налогообложения доходов по вкладам, согласно которому налогом облагаются доходы по ставкам свыше законодательно установленного уровня, который постоянно меняется. Например, ранее долгий период это была учетная ставка + 5%, а с декабря 2014 года стала учетная ставка + 10%. Сама учетная ставка тоже постоянно меняется, поэтому может оказаться так, что вклад в КПК на момент размещения не будет облагаться налогом, а позднее – начнет облагаться, или наоборот. Кстати, ставка налога здесь весьма солидная – 35% от дохода свыше законодательно установленной нормы. А сами КПК являются налоговыми агентами, то есть, самостоятельно отчисляют и уплачивают в бюджет налог с доходов своих вкладчиков.

Рассмотрим пример. Конкретно сейчас учетная ставка составляет 11,5% годовых, при этом налогом не облагается доход по вкладам в размере учетной ставки +10% (т.е., 21,5%). Допустим, вкладчик размещает вклад в КПК под ставку 30% годовых. В этом случае с 8,5% годовых он заплатит налог в размере 35%, что равносильно 2,975% годовых. И его реальный доход после уплаты налога составит не 30%, а 30-2,975 = 27,025% годовых.

Но самое главное при инвестировании в КПК – это, конечно же, убедиться в легальности и законности осуществляемой им деятельности. Как я уже писал, кредитных кооперативов сейчас достаточно много, чересчур тщательно их деятельность не контролируется, поэтому в этой сфере есть немало организаций, в той или иной степени нарушающие законы (от явных мошенников, до нарушителей отдельных норм). Крупные мошенники мечтают собрать побольше вкладов и скрыться, а мелкие – рискуют прекратить свою деятельность по решению регулятора. В обоих случаях пострадают вкладчики.

Итак, рассмотрим, на какие моменты обязательно стоит обратить свое внимание при выборе КПК для открытия вклада, хранения сбережений.

1. Организационно-правовая форма. Она должна быть только КПК и никакая другая. Если вы видите, что за названием “Кредитный союз” скрывается какое-нибудь ООО – это мошенники, которые вводят вас в заблуждение уже хотя бы названием. Или же если “Касса взаимопомощи” работает вообще без образования юрлица (люди материально помогают друг-другу) – это обычная финансовая пирамида, не имеющая никакого отношения к КПК.

2. Наличие в госреестре КПК. Каждый кредитный потребительский кооператив должен быть внесен в единый госреестр КПК, размещенный на сайте Центробанка. Правда на сайте ЦБ РФ, например, этот реестр не обновлялся с 2013 года, что еще раз говорит о том, насколько он контролирует их деятельность.

3. Вхождение КПК в СРО. С 2011 года каждый КПК в России обязан быть членом СРО. Госреестр СРО также размещен на сайте Центробанка. Необходимо узнать, в какую СРО входит конкретный КПК и найти подтверждение этой информации в официальном источнике.

4. Проверка уставных документов и отчетности. Любой КПК должен в открытом доступе предоставлять свои уставные документы и отчеты о своей деятельности. Проанализируйте, кто основал кредитный кооператив, кто эти люди. Поскольку деятельность КПК не может быть коммерческой, и они создаются для финансирования собственного бизнеса, логично, что это должны быть люди, имеющие некий бизнес. В отчетности обращайте внимание на то, сколько средств кооператив привлекает и сколько выдает в кредиты (эти цифры должны быть сопоставимы), а также на долю проблемных активов – чем она выше, тем опаснее вкладывать сбережения в этот КПК.

5. Проверка бизнеса учредителей. Посмотрите, как чувствует себя бизнес учредителей КПК, ведь если он убыточен – владелец не рассчитается с КПК по кредитам, а КПК – по вкладам с вкладчиками. Если вас уверяют в том, что кредитный кооператив создан, чтобы “оказывать друг-другу финансовую помощь” и никакого бизнеса не финансирует – скорее всего, перед вами мошенники.

6. Проверка полномочий лица, подписывающего договор. Оформляя вклад в КПК, узнайте, кем является человек, ставящий свою подпись на договоре, где оговорены его полномочия, есть ли они у него вообще. Практика показывает, что часто люди теряют свои вклады в КПК именно потому, что подписывают “договора” с мошенниками, не имеющими на это никаких прав.

7. Рекламная компания КПК. Если кредитный союз активно рекламирует себя как организация, привлекающая вклады и особенно – выдающая кредиты – это большой повод задуматься. Ведь, исходя из своей сути, КПК – неприбыльная организация и не может зарабатывать на кредитах, он создается для финансирования бизнеса своих учредителей. А если КПК активно раздает кредиты всем подряд – значит, он все-таки желает зарабатывать на этом, что законодательно запрещено, поэтому у такого кооператива всегда могут возникнуть проблемы с контролирующими органами вплоть до его закрытия.

8. Допуск к участию в собраниях КПК. Если человек, оформляя вклад, одновременно становится пайщиком КПК (вносит определенные паевые взносы) – значит, он получает полное право участия в собраниях членов кооператива и право голоса при принятии решений. Если ему отказывают в таком праве – значит, с деятельностью этого КПК не все в порядке.

9. Отзывы о КПК. И, наконец, последний в списке, но не последний по значимости фактор – отзывы о КПК в независимых источниках. Просто наберите в поисковике “название КПК отзывы”, и вполне возможно, вы найдете то, что отобьет у вас желание вкладывать туда свои деньги.

На этом, пожалуй, все.

До новых встреч на ! Успехов вам и правильного выбора инструментов для инвестирования!

Это очень интересные организации, но прежде чем вкладывать свои деньги, следует хорошенько проверить их деятельность, так как много мошенников, которые умеют создавать позитивный фон.

Июнь 25, 2015

Вклады в КПК

Andrey Zhuchkov пишет:

Погуглил сейчас кредитные кооперативы. И сходу не получилось найти такие, которые кредитуют какой-то бизнес. Сложилось впечатление, что большинство из них занимаются потребительским кредитованием: “на учебу”, “на авто” и т.д. Причем проценты какие-то совсем несерьезные – на уровне банков. Где-то даже попалось “процентная ставка: ставка рефинансирования”. Не могли бы Вы дать ссылки на пару таких, которые соответствуют Вашим представлениям о правильном КПК для инвестирования? Спасибо!

Сентябрь 19, 2015

Это значит, что большинство из них ведут свою деятельность не совсем законно или совсем незаконно. Так и есть, к сожалению. Нет, ссылки я давать не буду, у меня нет времени заниматься анализом КПК. Советую рассматривать их не через Гугл, а через реестр на сайте Центрального банка. Потому что в поиске на первых местах будут стоять не те, которые правильно работают, а те, которые хорошо вложились в продвижение своих сайтов.

Сентябрь 19, 2015

Не верьте ни одной подобной компании. Задумайтесь, это чем надо заниматься, чтобы выплачивать такие бешеные проценты. Я просто уже встряла в подобную компанию на большую сумму, не ожидала, что так быстро закроется, но я не проскочила. Задумайтесь, прежде чем отнести свои, иногда последние деньги, вы никогда их потом не вернете. Я лишилась очень многого по своей глупости, не повторяйте моих и многих других ошибок. Написала в надежде, что хоть кому то смогу помочь своим предостережением, не верьте никому.

Октябрь 31, 2015

Верить в любом случае нельзя никому. Нужно отдавать себе отчет в том, куда вы несете деньги, какие риски за этим следуют. И принимать решения, полностью осознавая, с чем имеете дело. Ориентироваться только на “бешеные проценты” и на веру, надежду (что не закроется) и т.п. – это тупик. Нужен анализ и грамотный подход.

Ноябрь 1, 2015

Вклады в КПК

Оля Козлова пишет:

Очень интересно было прочитать вашу статью. Такая полезная информация!

Жаль, что раньше на нее не вышла.

Недавно я сама столкнулась с таким вопросом, как вклады в КПК. Я накопила небольшую сумму, хотела их куда-то выгодно вложить. Я как могла, изучала этот вопрос и пришла к выводу, что в банк не пойду. Начала искать КПК в Москве, чтоб на выходе получить побольше процент. Решила я все таки рискнуть. Вложила небольшую сумму в =КПК=, сижу, жду… Осталось 2 месяца ждать) Я переживаю, но очень уж заработать хочется)

Апрель 14, 2017

Ольга вам нечего переживать поверьте.Если КПК надежный , а это легко проверить в реестре СРО и он именно КПК является его членом,а не ООО,ЗАО или ОАО.Это наилучший инструмент с точки зрения доходности.А проценты выше банковских они дают потому что,кредитуют средний и малый бизнес.В основном это сетевой бизнес продуктов питания.Но кредитуют под большой процент,что для этого бизнеса не является завышенной планкой.Вот и все.Простым языком,ваш клад идет на кредитование бизнеса,вот отсюда и большой процент по выплате.Не переживайте,я давно уже клиент КПК и доволен.И вам удачи.

Июнь 6, 2017

Сейчас на самом деле существует большое количество видов вложений, многие из них не несут никакой прибыли и как раз настроены на то чтобы выманить у населения деньги и я когда стала искать способ приумножить свои деньги, то сразу решила что это должно быть надежное дело и когда мне на глаза попался сайт КПК =реклама=, то у меня не осталось ни малейшего сомнения в том что именно сюда и надо вкладывать деньги. Уже вложила и получила процент. Никаких потерь, так что все надежно. Советую попробовать вложить деньги в КПК

Август 30, 2017

Мы обращались в КПК по совету знакомых. =реклама= называются. Теперь не имею ничего против займов. Все условия прозрачные. Всё быстро и удобно. Советую!

Похожие статьи

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Кто такой мерчендайзер? Работа мерчендайзером

Продолжу рассматривать новые и востребованные профессии, и сегодня расскажу вам, кто такой мерчендайзер, чем он занимается, в чем заключается профессия и работа мерчендайзером. На сегодняшний день это диковинное слово встречается у нас в обиходе довольно часто, но многие до сих пор не знают, что оно означает.

Цвета в рекламе и маркетинге

В этой публикации я хочу рассмотреть довольно интересную тему: как правильно использовать цвета в рекламе и маркетинге. Психология человека говорит нам о том, что разные цвета вызывают разные ощущения и эмоции и побуждают совершать разные действия.

Делегирование полномочий

Продолжу цикл статей об эффективном руководстве, менеджменте и рассмотрю очень важную его составляющую – делегирование полномочий. Однако сразу хочу обратить ваше внимание: делегировать полномочия можно и нужно не только руководителю: этот принцип в какой-то степени необходимо применять абсолютно любому человеку, и не только в работе, но и в личной жизни, в повседневных делах.

Массовое влияние на потребителя

Хочу снова поднять достаточно серьезную тему – массовое влияние на потребителя. В этой статье мы с вами поговорим о том, как происходит навязывание нужных ценностей через СМИ, как людей отучают думать и принимать решения, как формируют культ глупости и культ потребления, кому это нужно и зачем.

Роль руководителя в коллективе и управлении организацией

Роль руководителя в коллективе и управлении организацией В этой статье я хочу рассмотреть основные роли руководителя в коллективе и управлении организацией. Успех любой компании, любой бизнес-структуры, как минимум, наполовину зависит от ее руководителя, которому приходится выполнять сразу несколько функций или ролей.

Саморазвитие: программа развития личности

В этой публикации я бы хотел немного отклониться от привычной финансовой тематики, чтобы поговорить про саморазвитие и рассказать, какой может быть программа развития личности. Анализируя статистику сайта и общаясь с читателями, я заметил, что мотивирующие статьи о том, как добиться успеха и т.п. пользуются большой популярностью, особенно среди постоянных читателей.

Гарвардский метод переговоров

Сегодня я расскажу вам про малоизвестную, но очень перспективную стратегию ведения переговоров и достижения целей, которая получила название Гарвардский метод переговоров или стратегия win-win.

Что делать с рублями в 2015 году?

Что делать с рублями в 2015 году? В последнее время этот вопрос мне задавали, без преувеличения, сотни раз. Не только в комментариях на сайте и на форуме, но и в жизни, ведь я теперь живу в рублевой зоне, все мои знакомые и друзья тоже.

Кредитные брокеры

Кредитные брокеры. Нужна ли помощь кредитного брокера? Говоря о кредитах, не лишним будет вспомнить и про услуги кредитных брокеров. Нужна ли помощь кредитного брокера? Действительно ли он поможет быстро и легко получить самый выгодный кредит, или это пустая трата денег, лишняя нагрузка на личный бюджет, без которой вполне можно обойтись? Для начала давайте разберемся, кто такие кредитные брокеры, и чем они занимаются.

Мошенничество с банковскими картами

В этой публикации я хотел бы поговорить про мошенничество с банковскими картами. Я рассмотрю наиболее распространенные случаи такого мошенничества, и, соответственно, расскажу о мерах предосторожности, которые следует принять, чтобы не стать жертвой мошенников.

Торговые советники форекс: плюсы и минусы

В предыдущей публикации я в общем плане рассматривал, что такое торговые роботы (торговые советники) форекс, а сегодня хочу отдельно рассмотреть основные плюсы и минусы использования торговых советников для заработка на форексе.

Финансовые пирамиды

Сегодня хочу поговорить про финансовые пирамиды как явление, рассказать о том, какими они бывают, как часто мы с ними сталкиваемся, и чем они опасны. Как известно, само понятие “финансовая пирамида” у подавляющего большинства населения сразу вызывает какие-то негативные ассоциации: там “кидают” наивных вкладчиков и отбирают последние деньги.

Семейный бюджет в гражданском браке

В этой статье я хочу рассмотреть, чем отличается семейный бюджет в гражданском браке от бюджета официально зарегистрированной семьи. Под гражданским браком в данном случае будем иметь ввиду пару, совместно проживающую и ведущую совместное хозяйство, но не являющуюся при этом мужем и женой.

Работа для студентов

Предлагаю поговорить о том, как заработать студенту, и какая работа для студентов наиболее доступна и перспективна на сегодняшний день. Студенчество – это тот переходный период, на протяжении которого человек постепенно уходит от родительской опеки и становится полностью самостоятельным.

Что такое ПАММ-счета?

Приветствую вас на ! Сегодня я продолжу рассматривать способы заработка на форекс и расскажу, что такое ПАММ-счета. Наверняка многие из вас уже, как минимум, что-то слышали об этом, во всяком случае, если заняться поиском вариантов инвестирования в интернете, то ПАММ-счета будут лидировать в списке предложений.

Антиквариат, предметы искусства, коллекционирования как инвестиции

В этой статье: Антиквариат, предметы искусства, коллекционирования как инвестиции Особенности инвестирования в антиквариат и предметы искусства. Где купить и продать предметы искусства и коллекционирования, антиквариат? Антиквариат, предметы искусства, коллекционирования как инвестиции В этой статье я хочу рассмотреть антиквариат, предметы искусства и коллекционирования как инвестиции и поразмышлять о том, стоит ли вкладывать личный капитал в такие вещи с инвестиционной целью, насколько это выгодно, какие риски при этом присутствуют и т.д. Начну с того, что коллекционирование всегда являлось и является одним из довольно распространенных хобби человека (а, как известно, при желании всегда можно попробовать заработать на хобби). В чем заключается суть коллекционирования? В сборе и хранении определенных предметов, чаще всего – имеющих какую-то ценность.

Финансовое воспитание детей: 10 основных ошибок

Продолжим тему дети и деньги и поговорим про финансовое воспитание детей. Из этой публикации вы узнаете о 10 наиболее распространенных ошибках, которые допускают родители, обучая своих детей обращению с деньгами.

Хеджирование рисков

Сегодня я рассмотрю такое понятие как хеджирование рисков. Вы узнаете, что такое хеджирование, для чего оно применяется, какие инструменты хеджирования наиболее популярны на сегодняшний день.

Интервью с автором блога Дневник Успеха — Иванюк Юлией

Интервью с автором блога Дневник Успеха – Иванюк Юлией Сегодня я хочу предложить вашему вниманию не совсем обычную публикацию – интервью с автором блога Дневник Успеха – Иванюк Юлией.

Покупка франшизы

Покупка франшизы. Каталоги франшиз. Как выбрать франшизу? Я уже писал, что такое франшиза и рассматривал основные преимущества и недостатки франчайзинга как способа ведения бизнеса, а сегодня расскажу о том, как осуществляется покупка франшизы, что представляют собой каталоги франшиз и как выбрать франшизу, на что нужно обращать внимание при выборе.

Почему падает евро?

Рассмотрим, почему падает евро. В последнее время начал получать все больше вопросов и на эту тему: люди интересуются не только девальвацией рубля и девальвацией гривны, но и падением европейской валюты.

Кредиты МВФ: просто о сложном

Сегодня я хочу немного отвлечься от разговоров про личные финансы и поговорить про финансы государственные, а именно про кредиты МВФ. В последнее время мне поступило несколько вопросов на эту тему, поэтому решил выделить для ответа отдельную статью.

Фиксированный и плавающий валютный курс в Украине

В связи с часто поступающими вопросами решил выделить отдельную тему, для того чтобы рассказать, что такое фиксированный валютный курс и что собой представляет гибкий (плавающий) валютный курс, как переход от одной системы курсообразования к другой может отразиться на экономике страны, работе бизнеса и простых людях.

Реальная инфляция и личные финансы

Давайте немного порассуждаем о том, что представляет собой реальная инфляция, и какое влияние она оказывает на личные финансы. Этот момент является достаточно существенным, и его следует учитывать, например, думая о том, в чем хранить сбережения или как составить личный финансовый план.

Рейтинг@Mail.ru