Главная 24 Мой юрист 24 Продажа залоговых квартир банками в 2017 году — в СПб, Москве, как правильно делать

Продажа залоговых квартир банками в 2017 году — в СПб, Москве, как правильно делать

Оформление продажи залоговых квартир банками в 2017 году

Значительные суммы кредитных средств банки выдают только с предоставлением залога, в большинстве случаев залогом выступает недвижимое имущество (квартиры или частные дома).

Вследствие финансового кризиса часто происходят ситуации, когда заемщики не имеют возможности погашать взятые кредиты.

Тогда залоговое имущество реализуется банками, а затем кредит погашается за счет вырученных средств.

Рассмотрим нюансы оформления продажи залоговых квартир банками в 2017 году, какие документы для этого необходимы, а также рассмотрим детально способы, которыми банки могут реализовать залоговые квартиры.

На рынке отсутствуют четкие правила и требования к стоимости залогового имущества на рынке недвижимости.

Помимо этого, зачастую при продаже квартир в объявлениях их статус вовсе не указывается. Все детали и нюансы выясняются уже в процессе подготовки к оформлению сделки.

Однако банки при реализации залоговых квартир изначально уведомляют об особом статусе жилья. Разберемся в возможных способах продажи залогового жилья.

Пребывающие под залогом квартиры могут реализовываться как самим заемщиком, так и банками. Как осуществляется продажа квартиры в каждом из этих случаев?

Первым вариантом является реализация залоговой квартиры заемщиком, который не может выполнять свои обязательства по оплате кредита.

Квартира выставляется на продажу после обязательного согласования с банковским учреждением. В большинстве случаев сделка выполняется с привлечением риэлтора, а жилье продается за полную стоимость.

Снижение цены на 10-15% возможно, если реализовать жилплощадь необходимо в срочном порядке. Такая сделка проводится на стандартных условиях сделки купли-продажи недвижимости.

Однако обременение с жилья снимается только после полного расчета заемщика с банком.

При втором способе в роли продавца выступает банковское учреждение, обычно привлекается риэлтор, чьи профессиональные навыки позволяют как увеличить, так и снизить стоимость квартиры.

Исходя из целей банка и его интересов, квалифицированный риэлтор может снизить стоимость на 20-25% или же существенно ее завысить. Следует отметить, что банки не особо желают афишировать такого рода сделки.

На основании норм законов РФ, на базе подписанного договора с залогодержателем кредитор вправе осуществить выкуп недвижимости для себя или для третьих заинтересованных лиц.

Фактически данная схема реализуется следующим образом — банк оформляет договор с заемщиком о передаче прав на залоговую квартиру, реализует жилье, после чего основная сумма направляется на погашение тела кредита и штрафов, а оставшиеся средства передает заемщику.

При этом допускается продажа квартиры любому лицу, однако часто банки продают квартиры по хорошим ценам своим заинтересованных людям. На рынок недвижимости уже попадают не столь привлекательные предложения.

Также применяется комбинированный способ, при котором банк реализует заложенное жилье новому клиенту, который желает оформить ипотечный кредит.

В некоторых банках предлагаются специальные акции для привлечения клиентов, которые вместе с тем становятся заемщиками, получая ипотечный кредит по сниженной процентной ставке на 1-2%.

Банковские учреждения не вправе самостоятельно заниматься реализацией залогового имущества, поэтому привлекают для этого риэлторов, представляющих их интересы.

Третий способ – в роли продавца выступает банк, однако жилье продается на открытых торгах. Такая практика не слишком популярна, поскольку не имеет очевидных выгод для обеих сторон.

Часто покупатель может получить определенную выгоду, ведь на открытые торги квартиры выставляется только после соответствующего решения суда.

Стартовая стоимость квартиры также определяется судом, и она значительно ниже рыночной цены.

Залоговое жилье по ряду причин является привлекательным для покупателей:

Недостатками приобретения залоговой квартиры может стать необходимость самостоятельного снятия обременения после перехода прав собственности.

Это вызывает неудобства и трудности, ведь новый владелец должен учитывать интересы банковского учреждения и прежнего владельца.

Продажа залоговых квартир банками в 2017 году - в СПб, Москве, как правильно делать

Продажа залоговых квартир банками в 2017 году - в СПб, Москве, как правильно делать

Продажа залоговых квартир банками в 2017 году - в СПб, Москве, как правильно делать

Продажа залоговых квартир банками в 2017 году - в СПб, Москве, как правильно делать

Помимо этого, такие мероприятия подразумевают определенные финансовые расходы на нотариальные и иные услуги.

Сколько стоит сделать дарственную на квартиру, читайте здесь.

Поэтому прежде чем приобретать залоговую квартиру, рекомендуем вам взвесить все преимущества и недостатки, учесть все параметры сделки – стоимость, местонахождение, инфраструктуру, общее состояние квартиры.

В соответствии с п. 1 ст. 446 ГК РФ, взыскание не может быть осуществлено в отношении жилья, если для должника оно выступает единственным пригодным для жизни помещением.

Исключением может стать только тот факт, когда кредитные средства были выданы под залог квартиры. Банк имеет право реализовать жилье только в таком случае.

Законодательно предусмотрено несколько оснований для изъятия квартиры у должника:

  • судебное решение при наложении ареста на должника;
  • решение банка, когда заемщик не выплачивает ипотечный кредит, оформленный под залог квартиры;
  • изъятие на основании судебного решения, когда необходимо возмещение ущерба после преступления;
  • значительные просрочки по налоговым обязательствам;
  • большие долги по оплате коммунальных услуг.

Залоговая квартиры выставляется на продажу на торгах исключительно на основании судебного решения.

Судебный пристав должен описать имеющееся имущество, а независимый эксперт по оценке проводит оценку квартиры.

Данные о цене жилья указываются в исполнительном листе. После этого квартира реализуется на торгах Росимуществом.

На основании ст. 90 ФЗ от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», жилье выставляется на аукцион на протяжении двух месяцев с момента ее ареста за долги и передачи организаторам ауциона.

ФЗ от 21.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» говорит о том, что владелец не имеет права продавать квартиру до момента полного закрытия долга перед банком.

Продажа квартиры возможна только в ситуации, когда заемщик не имеет финансовой возможности оплачивать кредит.

В данном разделе рассмотрим, какие документы требуются для реализации залоговой квартиры, как осуществляется процесс в Москве и Санкт-Петербурге, а также ознакомимся с действиями залогодержателя.

Фактически знакомимся с процедурой, как правильно делать продажу залоговой квартиры банками.

При невозможности заемщика оплачивать кредит залоговая квартиры выставляется банком на открытый аукцион.

В торгах принимать участие могут физлица и предприятия, они должны заранее подать заявку на участие.

К заявке требуется приложить следующие документы:

В каждом индивидуальном случае могут потребоваться также дополнительные документы, предусмотренные законодательством РФ.

Продажа залоговых квартир банками в 2017 году - в СПб, Москве, как правильно делать

Продажа залоговых квартир банками в 2017 году - в СПб, Москве, как правильно делать

Как гласит ФЗ «Об ипотеке», продать залоговую квартиру допускается только в ситуации, когда должник не в силах выплачивать кредит.

Однако реализовать жилье можно только после сообщения банку о своем намерении и получения ответа.

Если банк дал разрешение на продажу, тогда можно приступать к поиску потенциального покупателя и оформлению сделки.

В Москве реализация залогового жилья в основном проводится следующими способами:

Эти варианты наиболее часто используются в Москве, где в связи с финансовым кризисом часто заемщики превращаются в должников, которые не в состоянии оплачивать взятые обязательства по кредитам.

Реализация залоговой квартиры в Санкт-Петербурге по инициативе банковского учреждения по факту не отличается от самостоятельной продажи заемщиком.

Основным отличием становится только тот факт, что поисками заинтересованного покупателя занимается банк.

Недостатком такого способа является то, что банк не учитывает интересы заемщика, ведь для него главным становится возврат своих денежных средств, а не продажа по выгодной для должника цене.

Видео: какие существуют риски при покупке квартир должников, выставленных на торги банком

Поэтому для быстрого решения проблемы и закрытия кредита банки зачастую выставляют квартиры в СПб по минимальной стоимости, чтобы ускорить процесс продажи.

Если полученных от продажи денег недостаточно для закрытия кредита и начисленных штрафов, тогда должник вынужден будет доплачивать из собственных средств.

Отметим, что прежде чем выставлять квартиру на торги, банк предпринимает меры по добровольному взысканию долга с заемщика.

И только после судебного разбирательства банк вправе выставить квартиру на продажу. Как правило, в СПб залоговое жилье реализуется по ценам, которые на 10-15% ниже среднерыночных.

Если же проводятся повторные торги, стоимость снижается еще на 15%. Некоторые банки имеют право на самостоятельную организацию и проведение торгов — Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк, ДельтаКредит, АИЖК и др.

На порталах банков в интернете есть специальные разделы с залоговой недвижимостью. Покупатель может выбрать желаемую квартиру.

Отметим, что в Санкт-Петербурге спрос и популярность такой недвижимости постепенно увеличивается.

Жилье закладывается в банк в двух ситуациях – ипотечный договор и кредит на потребительские нужды.

Если квартира пребывает в качестве залога по ипотеке, тогда заложенная недвижимость остается во владении и эксплуатации залогодателя.

Это означает, что получая ипотеку и заключая договор о приобретении жилплощади, заемщик становится ее законным собственником.

Одновременно с этим квартира имеет статус залогового жилья в банке, она находится под обременением.

То есть права на распоряжение таким имуществом несколько ограничены до момента погашения полной суммы кредита.

При предоставлении квартиры в залог гражданин имеет право проживать в ней, однако не вправе ее дарить, реализовывать, завещать и сдавать в аренду.

Банк не имеет права распоряжаться залоговой квартирой, если такой пункт не прописан в договоре. Залогодержатель имеет право пользоваться пребывающим под залогом имуществом только в ситуациях, которые прописаны в соглашении.

Как оформить дарственную на долю земельного участка, читайте здесь.

Как узнать год постройки дома по адресу, смотрите здесь.

При этом залогодержатель должен регулярно предоставлять отчет о пользовании. На основании договора на залогодержателя может быть наложена обязанность получать с предмета залога прибыль в качестве погашения тела кредита или в интересах залогодателя.

Для должника, которому нечем оплачивать кредит, оптимальных выходом станет реализация квартиры, благодаря чему он сможет выполнить свои обязательства перед банком.

Помните, что при продаже квартиры банком он будет преследовать свой интерес, то есть скорейшее закрытие кредита.

Поэтому лучшим вариантом может стать самостоятельный поиск заинтересованного покупателя.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Уплата налога ИП в 2017 году — оплата упрощенка без работников, КБК 6 процентов, по квитанции, график

Порядок уплаты налога ИП в 2017 году Порядок уплаты налога ИП в 2017 году регулируется Налоговым Кодексом РФ. Для минимизации рисков начисления штрафа крайне важно знать сроки уплаты всех необходимых взносов.

Уменьшение ипотеки при рождении ребенка (списание) в 2017 году — процента, Сбербанк, третьего

Возможно ли уменьшение ипотеки при рождении ребенка (списание) в 2017 году Правительство постоянно заботится об улучшении демографической ситуации в государстве, принимая различные социальные и жилищные программы для повышения комфортности жизни родителей с одним и более детьми.

Узнать регистрационный номер ФСС по ИНН в 2018 году — как организации, ИП, онлайн, страхователя

Как узнать регистрационный номер ФСС по ИНН в 2018 году Вы интересуетесь, как узнать регистрационный номер ФСС, если известно не так много сведений о компании или предпринимателе? Определим, как его уточнить по ИНН в 2018 году.

Узнать пенсионные накопления по СНИЛС в 2018 году — как проверить через интернет, где моя пенсия, на сайте ПФР

Как можно узнать пенсионные накопления по СНИЛС в 2018 году Чтобы понять, как можно узнать пенсионные накопления по СНИЛС в 2018 году необходимо обращать внимание на некоторые немаловажные нюансы.

Узнать ОГРН по ИНН организации и ИП в 2017 году — что это такое, адрес

Как можно узнать ОГРН по ИНН организации и ИП в 2017 году Ведение коммерческой деятельности сегодня возможно только лишь при регистрации юридического лица специальным образом.

Узнать ОГРН по ИНН организации и индивидуального предпринимателя в 2017 году

Как узнать ОГРН по ИНН организации и индивидуального предпринимателя в 2017 году Ведение коммерческой деятельности сегодня обязательно осуществляется в рамках законодательства.

Узнать номер очереди на квартиру в 2017 году — свою, сироте онлайн, какая, жилье в Москве, получение

Как узнать свою очередь на квартиру в 2017 году Жилищный вопрос для многих граждан сегодня достаточно остро стоит в течение длительного периода времени. Основной причиной тому является высокая стоимость недвижимости на территории нашей страны.

Узнать налоговую задолженность по ИНН физического лица в 2017 году — проверить без пароля, без регистрации

Как узнать налоговую задолженность по ИНН физического лица в 2017 году Что такое налоги, какие сборы оплачивают физические лица. Почему возникает недоимка. Как узнать налоговую задолженность по ИНН физического лица в 2017 году.

Узнать КПП по ИНН организации в 2017 году — как налоговая, обособленного подразделения организации

Как узнать КПП по ИНН организации в 2017 году Информация по организации обязательно будет обозначена в различных специальных реестрах. Но важно отметить, что процесс отражения далеко не всегда подразумевает возможность получить остальную информацию.

Узнать код ОКПО по ИНН в 2017 году — как организации на сайте налоговой, статистики, Росстат

Как узнать код ОКПО по ИНН в 2017 году ОКПО представляет собой один из наиболее важных кодов общефедерального классификатора предприятий и организаций. В данном материале рассмотрим, для чего используется ОКПО, как узнать код ОКПО по ИНН в 2017 году для организаций и частных предпринимателей, разберемся в законодательном регулировании вопроса и нюансах, которые могут возникнуть в процессе выяснения кода.

Узнать кадастровую стоимость квартиры в 2017 году — онлайн Росреестр бесплатно, на сайте, по адресу

Как можно узнать кадастровую стоимость квартиры в 2017 году Ранее граждан в Москве, Санкт-Петербурге и других городах интересовал вопрос стоимости квадратного метра жилья на первичном и вторичном рынке.

Узнать ИНН организации по названию онлайн — бесплатно, личный кабинет

Как узнать ИНН организации по названию онлайн Сегодня все без исключения юридические лица в обязательном порядке имеют специальный индивидуальный номер налогоплательщика.

Узнать задолженность по штрафам по фамилии в 2017 году — административный, бесплатно, онлайн, ИНН

Как узнать задолженность по штрафам по фамилии в 2017 году Как узнать задолженность по штрафам по фамилии в 2017 году? Что является причиной неосведомленности о штрафах? Самые популярные порталы для определения и оплаты штрафов онлайн.

Узнать задолженность по номеру автомобиля в 2017 году — штраф онлайн бесплатно, по транспортному налогу

Как можно узнать задолженность по номеру автомобиля в 2017 году Сегодня при установлении факта нарушения правил дорожного движения назначается штраф. Уплата его обязательна, при этом установлены определенные сроки.

Узнать задолженность по квартплате (проверить) — по адресу через интернет, по лицевому счету, по ЖКХ, онлайн

Как можно узнать задолженность по квартплате (проверить) Большая часть потребителей ЖКХ старается оплатить таковые своевременно. Но иногда возникают просрочки и как следствие начисляется пеня.

Узнать долги у судебных приставов по фамилии в 2017 году — задолженность, как в интернете, онлайн, служба

Как узнать долги у судебных приставов по фамилии в 2017 году Сегодня граждане РФ обязаны уплачивать штрафы, алименты и налоги точно в срок. Для каждого отдельного вида платежа таковые устанавливаются индивидуально.

Удерживающее устройство ФЭСТ в 2018 году — разрешено ГИБДД, со скольки лет, можно ли использовать

Можно ли использовать детское удерживающее устройство ФЭСТ в 2018 году В начале 2017 года многие СМИ заявили о запрете на применение любых детских удерживающих устройств кроме автокресел.

Удержание по исполнительному листу из заработной платы в 2017 году — сколько можно, максимальный процент

Порядок удержания из заработной платы по исполнительным листам в 2017 году Работодатель осуществляет отчисления из заработной платы сотрудников на основании норм и положений ТК РФ и других федеральных законодательных актов.

Удержан НДФЛ из заработной платы (налог на доходы физических лиц) в 2018 году — проводка, работников, начисленной

Удержан НДФЛ из заработной платы (налог на доходы физических лиц) в 2018 году В России заработная плата относится к налогооблагаемым доходам. Обязанность по удержанию налога и перечислению его в бюджет возлагается на работодателя.

Увольнение, Page 2 of 2

Процедура увольнения по сокращению штата Когда организация прекращает деятельность или нужно сократить численность штата по веской причине, работодатель может по… Куда обратиться по защите прав работников при увольнении Выясним, куда можно обратиться по защите прав работников, которых увольняют.

Увольнение работника по инициативе работодателя в 2017 году — не допускается, Трудовой кодекс, права

Порядок увольнения работника по инициативе работодателя в 2017 году Расторгать трудовой договор можно по соглашению сторон либо по инициативе одного из участников отношений.

Увольнение работника в связи с ликвидацией предприятия в 2017 году — приказ образец, сотрудников, организации

Порядок увольнения работника в связи с ликвидацией предприятия в 2017 году Ликвидация предприятия и ее причины. Порядок увольнения работника в связи с ликвидацией предприятия.

Увольнение по собственному желанию на испытательном сроке в 2017 году — заявление, отработка, работника

Порядок увольнения по собственному желанию на испытательном сроке в 2017 году Законодательство предусматривает возможность увольнения работника по собственному желанию в любое время.

Увольнение по собственному желанию без отработки в 2017 году — статья 80 ТК РФ, заявление образец, в отпуске

Порядок увольнения по собственному желанию без отработки в 2017 году Самый элементарный способ увольнения это подача соответствующего заявления по своему желанию.

Рейтинг@Mail.ru